Rahoitusta koskevat säännöt Texasissa

Asuntolainan jälleenrahoitus on yksinkertaista. Tarjoamalla, että kotona on riittävästi pääomaa, uusi asuntolaina maksaa pois jo olemassa olevan ja lainanottaja alkaa maksaa uudesta kiinnityksestä. Koska konsepti on sama kaikkialla Yhdysvalloissa, kaikilla valtioilla on säännöt, joita kunkin lainanantajan ja lainanottajan on noudatettava jälleenrahoitustapahtumien yhteydessä. Teksasissa säännöt poikkeavat hieman muista valtioista.

Texasissa kotimaan jälleenrahoituksen lait poikkeavat muiden valtioiden lainoista.

Käteisrahojen jälleenrahoitusta koskevat säännöt

Texasissa jälleenrahoitetaan transaktioita, joissa lainanottajat haluavat saada käteistä, on rajoitettu 80 prosenttiin laina-arvoon (LTV). Tämä tarkoittaa, että uusi lainan määrä ei voi ylittää 80 prosenttia kodin arvosta. Lainan ja arvon välinen suhde lasketaan jakamalla uusi lainan määrä omaisuuden arvoon. Esimerkiksi jos lainanottaja hakee 75 000 dollarin asuntolainaa kotiin, jonka arvo on 112 000 dollaria, LTV olisi 67 prosenttia ja sallittu Texas-lain nojalla.

Kolme prosenttiosuutta

Texasin lain mukaan vain 3 prosenttia uudesta lainan määrästä voidaan käyttää tiettyihin sulkemiskustannuksiin. Nämä kustannukset sisältävät arviointimaksun, välittäjän maksun, kyselyn kustannukset ja otsikon sekä vakuutuksen. Tämä sääntö suojaa lainanottajalta perittäviä maksuja. Se voi kuitenkin olla haittapuoli pienille lainoille, joissa tavanomaiset sulkemismaksut on vähennettävä, minkä vuoksi jotkut lainanantajat ovat poissa markkinoilta, joilla kiinteistöarvot ovat spektrin alhaisella tasolla.

12 päivän sääntö

Kaikilla Texasin rahamääräisillä jälleenrahoituksilla lainanottajien on odotettava vähintään 12 päivää ennen kuin lainan antaja voi hyväksyä lainan. Tämä antaa lainanottajalle aikaa varmistaa, että jälleenrahoitus palvelee parhaiten hänen tarpeitaan ja lainanantajia turvallisten lainojen tekemiseen.

Home Equity Loan Rules

Texasissa toiset asuntolainat ja kotitalouksien pääomasijoitukset käsitellään käteisvaroina. Tämä tarkoittaa, että toinen kiinnitys voi tuoda vain yhdistetyn lainan ja arvon välisen suhteen (ensimmäisen ja toisen kiinnityksen määrä) 80 prosenttiin. Lainanottajilla on myös oikeus turvata vain yksi asuntolainasopimus vuodessa, ja vain yksi junioriluotto voi olla käytössä samanaikaisesti. Texas-lainanantajilla ei myöskään ole oikeutta vaatia lainanottajia maksamaan velkoja toisen asuntolainan tai kotitalouksien lainojen tuotoilla.