Sisällysluettelo:
- Syy pakotettuun sulkemiseen
- Mitä tapahtuu seuraavaksi
- Vaihtoehdot ja esteet
- Valtuutettu pankkitilin käyttäjä
- Toisen mahdollisuuden tilit
- Ei-pankkialan vaihtoehto
Sinun tarvitsee vain lukea talletussopimuksessa esitetyt ehdot, jotka olette saaneet pankkitilin avaamisen yhteydessä, jotta näet, kuinka helposti pankki voi sammuttaa tilin. Sopimus sanoo todennäköisesti pankilla on oikeus sulkea tili milloin tahansa, mistä tahansa syystä ja ilman ennakkoilmoitusta. Jos näin tapahtuu, sinulla voi olla tai olla mahdollisuus avata toinen tili samassa pankissa tai toisessa pankissa.
Syy pakotettuun sulkemiseen
Yleiset syyt tilin pakolliseen sulkemiseen ovat liian monet palautetut sekit tai yliluotot tietyn ajan kuluessa ja epäilty tai vahvistettu petos. Mukaan Blake Ellis, henkilökohtainen rahoittaa kirjailija CNNMoney.com, liittovaltion lainvalvontaviranomaiset kannustavat pankkeja sulkemaan tilejä, joilla on varoitusmerkkejä mahdollisesta laittomasta toiminnasta. Näitä ovat esimerkiksi useita tilejä, joilla on yksi nimi, joilla ei ole työnantajaa, mutta jotka tekevät usein, korkean dollarin talletuksia ja nostoja ja tarjoavat irrotetun puhelinnumeron.
Mitä tapahtuu seuraavaksi
Vaiheet, jotka pankki ottaa tilin sulkemisen jälkeen, määrittävät vaihtoehtosi eteenpäin.
- Jos pankki sulkee tilisi kadonneen tai varastetun maksukortin takia tai vahvisti petollisen toiminnan, josta et ole vastuussa, pankki avaa toisen tilin välittömästi.
- Jos pankki sulkee tilisi suurten määrien ja / tai yliluottojen takia, sinulla voi olla mahdollisuus avata tai pitää yllä jo käytössä olevaa säästötiliä, mutta sillä ei ole mahdollisuutta avata toista tilitiliä. Jotkin pankit ilmoittavat myös sulkemisesta ChexSystems-tilitarkastustietokantaan, jossa tiedot säilyvät viiden vuoden ajan. Jos näin tapahtuu, mahdollisuus avata tili toisessa pankissa riippuu siitä, tarkastaako uusi pankki tietokannan.
- Jos pankki sulkee tilisi epäilyttävän toiminnan takia, sen on toimitettava epäilyttävä toimintakertomus liittovaltion lainvalvontaviranomaisten ja valtiovarainministeriön kanssa. Jos näin tapahtuu, mahdollisuutesi avata tili toisessa pankissa eivät ole olemassa.
Vaihtoehdot ja esteet
Vaihtoehdot työskennellä pakotetun tilin sulkemisen yhteydessä, jossa pankki ilmoitti toteuttamistaan toimista, oli lisätä nimesi toisen henkilön tiliin valtuutettuna käyttäjänä, löytää pankki, joka tarjoaa toisen mahdollisuuden tilejä ja turvautuu muihin kuin pankkiin vaihtoehtoihin.
Valtuutettu pankkitilin käyttäjä
Nimen lisääminen valtuutetuksi käyttäjäksi olemassa olevaan pankkitiliin, yleensä a: n kautta luottokortti, ei ole sama asia kuin yhteinen pankkitili. Sinulla on oikeus käyttää tiliä, mutta älä jaa omistusta tai vastuuta. Koska tilin omistaja on vastuussa toiminnoistasi, väärinkäyttö voi vahingoittaa tilin omistajan asemaa pankissa ja hänen luotto-profiiliaan.
Toisen mahdollisuuden tilit
Toinen mahdollisuus pankkitiliin voi olla vaihtoehto, jos tilisi on suljettu väärinkäytösten varalta. Jotkut pankit tarjoavat nämä tietyntyyppisiksi tiliksi ja toiset tarjoavat toisen mahdollisuuden tilit liiketoimintapolitiikaksi. Monissa on kuitenkin kuukausimaksu ja tiukat vaatimukset, kuten vähimmäistasapainon säilyttäminen ja suora talletus. Tili ei myöskään tarjoa pankkiautomaattia tai maksukorttia.
Jos säilytät toisen mahdollisuustilin hyvässä kunnossa tietyn ajan, monet pankit muuntavat sen säännöllisesti. Bankraten mukaan luotto-osuuskunnat ovat hyvä lähtökohta tutkimalla toista mahdollisuutta.
Ei-pankkialan vaihtoehto
Ladattava, ennakkomaksukortti on yleinen ei-pankkitoimintamalli. Koska etukäteen maksettu kortti ei salli kuluttaa enemmän kuin sinulla on, se voi olla hyödyllistä rahan hallitsemisessa ja yliluottojen poistamisessa ja palautettujen tarkastuskulujen poistamisessa. Jotkin kortit ovat kuitenkin korkeampia kuin tilien tarkistaminen, joten on tärkeää tutkia käytettävissä olevia vaihtoehtoja ennen valinnan tekemistä.