Sisällysluettelo:
Pankeilla on elintärkeä rooli taloudessa. Rahoitusvälittäjinä pankit myöntävät tehokkaasti varoja tallettajilta lainanottajille. Pankit tarjoavat myös hintatietoja rahan ottamisesta aiheutuvista kustannuksista. Esimerkiksi tiedot, kuten vallitsevat asuntolainakorot eri termien lainoille, auttavat kodin ostajia ostamaan parhaat hinnat. Samoin yritykset voivat tehdä ostoksia kaupallisten lainojen parhaista hinnoista.
Miten pankki toimii
Pankin kyky lainata rahaa on pitkälti riippuvainen sen kyvystä houkutella talletuksia, jotka ovat pankin velkoja. Pankit käyttävät tulevia varoja lainaamaan rahaa lainanottajille, jotka ylittävät talletusten maksamisen. Pankit ottavat myös rahaa rahamarkkinoille lainanottajille. Ennen kaikkea pankin on voitava ansaita riittävä tuotto omien vieraan pääoman kustannustensa yläpuolelle. Pankin lainanottokustannusten ja lainoista perittävien korkojen välistä eroa kutsutaan eroksi.
Tietojen tarjoajat
Tallettajien ja lainanottajien välillä pankit tarjoavat myös markkinatoimijoille tietoja, joita tarvitaan päätösten tekemiseen siitä, kuinka paljon säästää tai lainata ja milloin. Esimerkiksi pankit kilpailevat usein talletuksista korottamalla talletustodistuksia, ja kannustavat säästäjiä ostamaan korkeimpia hintoja maksavia pankkeja. Sitä vastoin lainanottajat voivat myös ostaa parhaita lainoja. Mitä halvempaa pankin kustannukset hankkivat talletuksia tai lainata rahaa, sitä aggressiivisempi se voi olla lainojen tekemisessä.
Fedin väline
Federal Reserve, nimeltään Fed, on Yhdysvaltojen keskuspankki ja vastaa rahapolitiikan asettamisesta. Fed käyttää pankkijärjestelmää rahapolitiikan toteuttamiseen. Yksi tapa, jolla se saavuttaa tämän tehtävän, on säätää liittovaltion rahaston korkoa tai korkoa, jolla pankit voivat lainata toisilleen yön yli. Jos Fed haluaa polttaa taloutta, se voi alentaa Fed-rahastojen korkoa ja nostaa pankkien luotonantoa. Tähän viitataan rahan keventämiseen. Toisaalta rahapolitiikan kiristäminen on päinvastainen; Fed kasvattaa varojen määrää.
Säätö
Pääomamarkkinoiden hienostuneisuus mahdollistaa sen, että maan talous kukoistaa ja sääolosuhteet laskevat. Pankeilla on tärkeä rooli pääomamarkkinoilla tarjoamalla henkilöille, yrityksille ja hallitukselle väline, jolla varat jaetaan varoja säästöjen ja lainanoton välillä. Yhdysvaltojen pääomamarkkinat ovat yksi maailman kehittyneimmistä, minkä vuoksi pankkijärjestelmä on hyvin säännelty. Pankin on säilytettävä vähimmäispääoma, jotta se ei ottaisi tarpeettomia riskejä. Pankki joutuu menettämään peruskirjansa, jos se kärsii liian monista tappioista.