Voinko siirtää yli 401 (k): n omaan vaimoni 401 (k): een?

vaihe

401k on palkkojen lykkäyssuunnitelma, jonka avulla tilinhaltija voi maksaa rahaa eläkkeelle maksamatta veroa verosta. 401k: n sisällä oleva raha kasvaa veron lykkäämistä siihen saakka, kunnes se peruutetaan, jolloin normaalit tuloverot maksetaan kaikista peruutetuista varoista. 401k tilit ovat yksittäisiä tilejä, eikä niitä voida pitää yhdessä.

401k perusasiat

401k Rollover-perusteet

vaihe

401k: n rullauksen avulla tilin omistaja voi siirtää varoja 401k: n tilille toiseen pätevään tiliin maksamatta veroja tai seuraamuksia. Hyväksytyt tilit ovat tyypillisesti perinteisiä IRA: eja ja muita 401k: n suunnitelmia. Voidakseen tulla verovapaaksi siirtymiseksi 401k: n varoja on siirrettävä uuteen eläketiliin 60 päivän kuluessa. 401k: n rollovers-ilmoitukset raportoidaan IRS: lle lomakkeella 1099-R.

401k Rollover-säännöt

vaihe

401k rollovers voi tapahtua kahdella tavalla. Ensimmäinen tapa ei koskaan anna varojen hallussapitoa. Rahat siirretään sähköisesti uuteen tiliin tai uusi tili lähetetään. Joka tapauksessa tällaiset siirrot voidaan tehdä vain tilille, jolla on sama veronmaksajan tunnus kuin alkuperäinen tili. Toinen tapa jakaa varat suoraan tilinhaltijalle. Tällöin suunnitelman ylläpitäjän on pidätettävä 20 prosenttia verojen jakamisesta. Jotta siirtymä olisi veroton, koko summa on kuitenkin talletettava uuteen tiliin, jossa on sama veronmaksajan tunnus 60 päivän kuluessa.

401k: n varojen siirtäminen puolisolle

vaihe

Koska kaikki rolloversin on tapahduttava saman omistajan tilien ja veronmaksajien tunnusnumeroiden välillä, varoja ei voi suoraan siirtää puolison 401 kiloon. Vaikka rajaton määrä rahaa voidaan siirtää puolisoiden välillä verovapaasti, 401k-suunnitelman maksut voidaan tehdä vain palkkojen lykkäyksen kautta. Ainoa tapa saada rahaa yhdeltä puolison 401k: lta toiselle on nostaa varoja yhdestä 401 kilotavasta suunnitelmasta samalla, kun pidätetään toisen puolison 401 kilon suunnitelma.