Sisällysluettelo:
- Uudelleenjärjestely tapahtuu eläkkeelle
- Rajaa 401 (k) monipuolistamisen saavuttamiseksi
- Uudelleenjärjestely osana strategiaa
- Uudelleenohjaus perustuu aikakehykseen
- Uudelleenjärjestely uusien mahdollisuuksien hyödyntämiseksi
Eläkesalkun tasapainottamisen tarve voi johtua useista tekijöistä. Tärkein syy on se, että osallistuja on saavuttanut eläkeikän ja haluaa vähentää salkun riskiä. Muita syitä ovat eläkejärjestely, joka on merkitty tiettyyn kaupankäyntistrategiaan, suurempi salkun monipuolistaminen tai että osallistuja haluaa saada tulovirran.
Uudelleenjärjestely tapahtuu eläkkeelle
Yleisin 401 (k) -portfolion uudelleenjärjestelyn muoto on, kun osallistuja saavuttaa eläkkeelle siirtymisen. Osallistujien tulisi pohtia, kuinka paljon 401 (k): stä tarvitaan kassavirtaan ja kuinka paljon he voivat varata uudelleen. Inflaatiokilpailujen takia paras tapa varmistaa, että tili kasvaa inflaatiovauhdilla, on sijoittaa osakkeisiin. On parasta sijoittaa mitä rahaa tarvitaan seuraavien kahden vuoden aikana rahana tai rahavaroina, ja loput varastoidaan. Älä siirrä kaikkia rahojasi käteisellä rahavirran tarjoamiseksi, ellei sinulla ole ulkopuolisia investointeja kuluja varten.
Rajaa 401 (k) monipuolistamisen saavuttamiseksi
Monipuolistaminen leviää riskin moniin omaisuusluokkiin tuottojen vakauden ja riskien ja palkkioiden välisen suhteen parantamiseksi. 401 (k) osallistujien olisi otettava huomioon vähintään kolme omaisuusluokkaa, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat ja rahamarkkinat. Uudelleenjärjestelyn tulisi tapahtua vähintään joka neljännes, joten osingot ja korkomaksut sijoitetaan uudelleen sen osuuden mukaan, jonka osallistuja on valinnut omaisuusluokkiinsa.
Uudelleenjärjestely osana strategiaa
401 (k) osallistujat voivat käyttää erityistä varastostrategiaa investointeihin.Esimerkiksi 401 (k) -omistajat voivat päättää omista varastoistaan vain, kun Standard and Poor's 500 -indeksi on yli 200 päivän liikkuvan keskiarvon. Uudelleenjärjestelyjen tulisi tapahtua välittömästi, ja varastotulojen pitäisi mennä joukkovelkakirjoihin tai rahamarkkinatileihin, kunnes tilanne kääntyy itsestään. Tällaiset strategiat johtavat usein parempaan varastokykyyn.
Uudelleenohjaus perustuu aikakehykseen
Neljännesvuosittaiseen tai vuotuiseen aikatauluun perustuvaa uudelleenjärjestelyä olisi vältettävä. Vuotuiset aikataulut ovat liian hitaita reagoimaan markkinatilanteisiin. Kumpikaan osakkeet tai joukkovelkakirjat eivät reagoi kalenteritapahtumiin ja pitkän aikavälin suuntaukset eivät vastaa kalenteripäiviä vaan tapahtumia. 401 (k) osallistujien on käytettävä markkinatapahtumia, kuten taantumia tai takaisinperintöjä, ei kalenteripäiviä, jotta salkkuun voidaan tehdä ajoissa muutoksia.
Uudelleenjärjestely uusien mahdollisuuksien hyödyntämiseksi
401 (k) osallistujien olisi siirrettävä omaisuuserät luokkiin. Jaa joukkovelkakirjalainat esimerkiksi lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin joukkovelkakirjarahastoiksi. Varastot olisi pidettävä kasvu- ja arvoluokissa. Harkitse sekä kotimaisia että kansainvälisiä varastoja. Harkitse, että omistat suuren osuuden osakkeista, jotka maksavat osinkoja.