Sisällysluettelo:
Yritykset eivät voi tarjota työntekijöilleen sekä 401k: n että 403b: n suunnitelmia, koska 401k: n suunnitelmat tarjoavat vain voittoa tavoittelemattomat työnantajat, kun taas 403b-suunnitelmia voi tarjota vain voittoa tavoittelemattomat. Jos kuitenkin muutat työnantajia voittoa tavoittelemattomasta yrityksestä voittoa tavoittelemattomaksi, kannattaa ehkä ottaa mukaan eläkesäästötiliisi. Internal Revenue Service sallii rahan siirtämisen 401k-suunnitelmasta 403b-suunnitelmaan.
vaihtoehdot
Voit siirtää rahaa 401k-suunnitelmastasi 403b-suunnitelmaan joko kaatumisen tai suoran siirron avulla. Kääntymisen myötä rahat maksetaan sinulle ensin, ja sitten sinulla on jopa 60 päivää aikaa varata rahat 403b-suunnitelmaan. Suoralla siirrolla rahat siirtyvät automaattisesti 401k-suunnitelmastasi 403b-suunnitelmaan. Suora siirto on yksinkertaisin vaihtoehto ja sitä tulisi käyttää, ellei rahaa tarvitse käyttää enintään 60 päivään.
Veroraportointi
Rahan siirtäminen 401k-suunnitelmasta 403b-suunnitelmaan ei aiheuta mitään ylimääräistä verovelvollisuutta riippumatta siitä, miten se siirretään. Suoran siirron yhteydessä sinun ei tarvitse raportoida mitään veroistasi. Jos kuitenkin siirrät rahaa rolloverin kautta, sinun on ilmoitettava siitä tuloveroistasi. Käyttämällä joko muotoa 1040 tai 1040A, sinun on ilmoitettava käännöksen määrä ei-verotettavana jakona ja kirjoitettava sen vieressä "rollover", jotta voit osoittaa, että olet rullannut rahat.
hyötyjä
Kun siirrät rahaa vanhasta 401k-suunnitelmasta 403b-suunnitelmaan, voit yhdistää eläkerahastosi yhteen paikkaan, mikä helpottaa seurantaa. Lisäksi, koska molemmat suunnitelmat ovat verovelvollisia, säilytät suunnitelmasi verotuksellisen tilan. 401k-suunnitelma saattaa myös lisätä tilisi ylläpitomaksuja, koska et enää toimi yrityksessä.
haittoja
Jos suoritat kaatumisen, sinun täytyy olla varma saada 403b-suunnitelmasi 60 päivän kuluessa seuraamusten ja verojen välttämiseksi. Myös IRS-sääntöjen takia 403b-suunnitelmat rajoittuvat sijoittamiseen vain sijoitusrahastoihin ja annuiteetteihin, jotka voivat rajoittaa sijoitusvaihtoehtojasi. Jos sinulla on kuitenkin tietty annuiteetti tai sijoitusrahasto, johon haluat siirtää rahasi 403b-suunnitelman tarjoajalle, tämä haittapuoli on vähäinen.