Sisällysluettelo:
401 (k) suunnitelmat ovat työnantajan rahoittamia eläkejärjestelyjä. Näiden suunnitelmien avulla voit lykätä osan palkkastasi sijoitustilille. Sijoitustili on verovapaa ja antaa mahdollisuuden sijoittaa erilaisiin sijoitusrahastoihin. Kun jätät eläkkeelle, sinun on tiedettävä, miten nämä tilit maksetaan sinulle, jotta voit tehdä tuloja.
Käsitellä asiaa
Jos haluat saada maksuja 401 (k) -suunnitelmastasi eläkkeelle siirtymisen jälkeen, sinun on otettava yhteyttä suunnitelman ylläpitäjään työnantajan henkilöstöosaston kautta. Suunnitelman ylläpitäjä lähettää sinulle jakelulomakkeen tai siirtopyynnön lomakkeen toiveidenne mukaan. Voit ottaa jakeluita suoraan suunnitelmasta tai voit siirtää 401 (k) -suunnitelmasi IRA: lle. IRA on henkilökohtainen eläketili, jota ei ole sidottu työnantajanne kanssa.
Merkitys
401 (k) -suunnitelman jakamisen merkitys on, että sinun ei tarvitse siirtää rahaa maksujen vastaanottamiseen. Sijoitusrahastojen osakkeet otetaan käyttöön ja poistetaan tarvittaessa. Rahan siirtämisen merkitys siirron kautta on, että sinun on luotava uusi sijoitustili. IRA: lla on kaikki 401 (k) -suunnitelman verotukselliset edut, mutta se ei ole sidottu työnantajasi. Joka tapauksessa maksat veroja kaikista perinteisistä 401 (k) -suunnitelmista ja Roth 401 (k) -suunnitelmien tuloverosta.
hyöty
401 (k) -suunnitelman mukaisten maksujen tekemisen etu eläkkeelle siirtymisen jälkeen on, että sinun ei tarvitse siirtää rahaa toiseen rahoituslaitokseen. Voit ottaa kertakorvauksen tai voit suorittaa määräaikaisia maksuja. Joka tapauksessa, sinulla on suuri määrä hallintoa siitä, miten eläke-omaisuutesi maksetaan sinulle.
haitta
401 (k) -suunnitelmasta maksujen saamisen haittana on, että suurin osa säästöistäsi on sijoitettu sijoitusrahastoihin. Maksusi riippuvat sijoittamiesi varojen tehokkuudesta. Tämä on haittaa, jos haluat enemmän konservatiivisia investointeja, koska rahaston valinnat voivat olla rajoitettuja 401 (k) -suunnitelmassa. Muut tilit, kuten IRA: t, tarjoavat usein enemmän sijoitusmahdollisuuksia. Nämä vaihtoehdot vaihtelevat pankkien CD-levyistä ja kiinteistä annuiteeteista kiinteistösijoituksiin ja osinkojen maksamiseen.