Kuinka käyttää 401 (k) maksamaan College-opetusta

Vaikka olisit saattanut sijoittaa rahaa 401 (k) -suunnitelmaan odottamalla, että et aio koskettaa sitä, ennen kuin jääte eläkkeelle, saatat joutua miettimään, voitko käyttää rahaa college-opetukseen. Riippumatta siitä, siirrytkö kouluun itse tai sinulla on lapsi, joka on valmis lähtemään pesästä, 401 (k) voi olla varojen lähde, jota voit käyttää, mutta miten pääset käsiksi rahaan, vaikuttaa merkittävästi verovaikutuksiin.

Nuori mies jättää vanhempansa college.credit: XiXinXing / XiXinXing / Getty Images

Rahan vetäminen

Jos olet yli 59 1/2, voit nostaa rahaa 401 (k) -suunnitelmastasi aina kun haluat. Jos et ole saavuttanut tätä ikää, voit kuitenkin nostaa rahaa vain rajoitetuissa olosuhteissa, mukaan lukien jos olet poistunut työstäsi ja olet 55 vuotta tai vanhempi tai jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia. IRS edellyttää, että sinulla on välitön ja raskas taloudellinen tarve, mutta antaa jokaiselle 401 (k): lle suunnitelman päättää itsestään, mitä se täyttää. Joten, riippuen suunnitelmastasi, collegeopetus voi olla sallittu syy vaikeuksien jakamiseen. Mutta jos se ei ole, et voi vetäytyä suunnitelmastasi maksaa korkeakoulusta.

Peruuttamisen verotukselliset seuraukset

Kun otat rahaa 401 (k) -suunnitelmastasi, sinun on sisällytettävä se osana verotettavaa tuloa - vaikka olet yli 59 1/2. Etuna odottaa 59 1/2 on se, että voit ottaa rahaa pois mistä tahansa syystä eikä vaadita maksamaan 10 prosentin varhaisvarausrangaistusta. Vaikka IRS ei tunnista muutamia poikkeuksia rangaistuksesta, korkeakoulukustannusten osalta ei ole varhaisvapautuspoikkeusta, joten jos napautat 401 (k) -opetusta korkeakouluopetukseen, olet velkaa tuloverot ja 10%: n ennenaikainen peruuttamisrangaistus, vaikka se kuuluu taloudellisiin vaikeuksiin.

401 (k) Lainavaihtoehto

IRS sallii myös suunnitelmien sallia lainat 401 (k): ltä. Se on jokaisen suunnitelman mukainen, joten jos suunnitelmasi ei salli lainoja, olet onnea. Mutta jos lainat ovat sallittuja, voit lainata jopa 50 000 dollaria tai puolet omasta tilisi saldosta, riippuen siitä, kumpi on pienempi. Voit käyttää lainan tuottoa mihin tahansa tarkoitukseen, mukaan lukien korkeakoulututkinnon maksaminen. Sitten maksat lainan takaisin paycheck-vähennysten kautta viiden vuoden aikana. Vaikka sinun on maksettava lainan korkoa, korot palautuvat 401 (k) -suunnitelmaan.

Lainan verotukselliset vaikutukset

Lainat eivät kuulu 401 (k) -suunnitelmasi verotettaviin jakeluihin, mikä tarkoittaa, ettet velkaa tuloveroja tai varhaisvarausrangaistusta, kun otat rahaa. Jos olet kuitenkin laiminlyönyt lainan, mukaan lukien ei maksa takaisin lainaa välittömästi, jos poistut työstäsi, jäljelle jäävä saldo lasketaan verotettavaksi. Esimerkiksi, olet lainannut 10 000 dollaria korkeakouluopetukseen. Kun olet maksanut lainan saldon 8 000 dollariin, olet ampunut ja et maksa saldoa. Se, että viimeinen 8 000 dollaria lasketaan verotettavaksi tuloksi, ja 10 prosentin ennenaikaisen vetäytymisen seuraamus.