Sisällysluettelo:
Anuiteetit ovat vakuutuksia. Nämä sopimukset voivat tehdä jonkin kahdesta asiasta. Ne voivat antaa sinulle taatun tulon elämää tai tietyn vuoden ajan. Muuten ne voivat toimia pitkäaikaisina säästöinä. 408 (b) annuiteetti on annuiteetti, joka sijaitsee yksittäisen eläketilin sisällä.
Tarkoitus
408 (b) -suunnitelman tarkoituksena on säästää eläkkeelle. Annuiteettipolitiikka ostetaan IRA: n sisällä. Annuiteettitoiminnot muistuttavat IRA: n ulkopuolella olevia annuiteetteja, vaikka annuiteettiin sovelletaan kaikkia IRA: ia koskevia määräyksiä.
hyöty
408 (b) annuiteetin hyöty on, että annuiteetti tarjoaa vaihtoehdon taattua eläketuloa varten. Kiinteät elinkorot takaavat eläkesäästöjen määrän tulevaisuudessa, kun taas muuttuvat elinkorot antavat sinulle mahdollisuuden saada eläkesäästö, joka on korkeampi kuin taattu elinkorko. Lisäksi kaikki suunnitelman maksut suoritetaan verovähennyskelpoisin perustein.
haitta
408 (b) annuiteettia rajoittavat IRA: lle asetetut maksuosuudet. Normaalisti annuiteettia ei ole rajoitettu. Rahoitusrajat ovat 5 000 dollaria vuodessa 408 (b) -suunnitelmalle (vuodesta 2011 alkaen). Tämä rajoittaa kykyäsi säästää rahaa. Lisäksi suunnitelmasta poistaminen on täysin verovelvollista. Perinteisen annuiteetin myötä vain investointivoitot verotetaan, koska kaikki maksut ovat veron jälkeisiä ja perinteiset elinkorot.
harkinta
408 (b) -suunnitelma voi olla hyödyllinen sinulle, jos haluat verovähennyskelpoisten maksujen edun. Sinun verokannan on tulevaisuudessa oltava sama tai alhaisempi kuin nykyinen kurssi. Muussa tapauksessa 408 (b) -suunnitelman edut haihtuvat, koska maksat enemmän veroa kuin säästit suunnitelman avulla.