Sisällysluettelo:
Kuluttajat lainaavat rahaa monin tavoin. Nuoret alkavat usein käyttää luottoa opiskelijalainalla tai avaamalla luottokorttitilin. Autolainat ja asuntolainat ovat muita laajalti käytettyjä lainanottomuotoja. Kaikilla näillä on muutamia yhteisiä asioita: sinun on maksettava rahat takaisin ja lainanantajat ottavat vastaan rahoituskulut. Vain osa kustakin lainan maksusta on rahaa päämiehelle.
Lainamaksun anatomia
Kuluttajat maksavat yleensä lainattuja varoja kuukausimaksuilla. US News and World Report kertoo, että rahoituskulut voivat edustaa suurta osaa tästä maksusta. Jokainen lainan maksu on jaettu useiden asioiden kattamiseksi:
- Luotonantajan palkkiot: Kuluttajilta voidaan veloittaa veloitetuista rahoista korkoa. Esimerkiksi luottokortin liikkeeseenlaskija voi lisätä erilaisia maksuja, mukaan lukien vuosimaksut, käteisennakokulut, saldonsiirtomaksut ja myöhästymismaksut.
- Korkokulut: Korko on hinta, jonka maksat lainanantajan rahan käytöstä. Korko on vuosittainen prosenttiosuus maksettavasta rahasta.
- Rahaa, jota sovelletaan lainan pääomaan tai saldoon: Pääoma on lainan määrä. Nykyinen pääoma tai jäljellä oleva saldo on pääoman osa, jota ei ole maksettu takaisin.
Rahoituskulujen vaikutus
Luottokorttimaksu osoittaa, miten rahoituskulut vähentävät päämiehelle suunnattua rahaa. Oletetaan, että sinulla on luottokortti, jonka jäljellä oleva saldo on 720 dollaria, 18 prosentin korko ja vähintään 20 euron kuukausimaksu. Jos kaikki maksu suoritetaan päämiehelle, maksat luottokortin 36 kuukauden kuluessa. Kuitenkin 1/12, joka on 18 prosenttia 720 dollaria, tai 10,80 dollaria, tulee pois korosta. Vaikka et veloita mitään ja muita maksuja ei arvioida, vain 9,20 dollaria menee päämiehelle. Silloin maksat tämän luottokortin yli kuusi vuotta.
Vain korkotulot
Joillakin lainoilla maksetaan vain korkoja. Esimerkkejä ovat tuetut opintolainat ja jotkut kiinnitykset. Oletetaan, että otat opintolainan, jota ei ole tuettu, maksamaan korkeakoulusta. Sinun ei tarvitse aloittaa takaisinmaksua ennen kuin lopetat koulun, mutta korko lisätään joka kuukausi. Sinulla on mahdollisuus tehdä vain koronmaksu tai kerätä korkoa, mikä tarkoittaa sitä, että se lisätään päämiehelle. Kun teet vain korkoja, rahaa ei ole päämiehelle, joten et ole lähempänä velan maksamista.