Sisällysluettelo:
Jos sinulla on säästöt tyypillisessä eläketilissä, kuten IRA: ssa tai 401 (k): ssä, voit hyötyä verojen lykkäämisestä kaikista tuloista, joita teet tilissäsi. Valitettavasti lykkäys ei ole ääretön, ja sinun on maksettava veroja, kun otat rahaa tämäntyyppisistä tileistä. Kentuckyssa saatat pystyä suojelemaan joitakin eläketulojasi valtion veroista jättämällä asianmukaisen lomakkeen.
Säännöllinen tulovero
Vaikka se ei ole ehdottomasti "rangaistus", kun rahaa viedään ulos Kentuckyssa eläkkeelle, sillä on taloudellisia seurauksia verojen muodossa. IRS pitää lähes kaikkia eläkkeenjakoa verotettavina tuloina, joten sinun on sisällytettävä Kentucky-eläkkeesi peruuttamisen määrä bruttotuloihin, kun teet verosi. Kentucky on yksi niistä valtioista, jotka määräävät valtion tuloveron, ja Kentuckyn asukkaan on myös sisällytettävä eläkejakauman määrä valtion tuloihin. Vuodesta 2011 Kentucky ei vapauta 41,110 dollarin suuruista eläkevakuutusta valtion verosta, jos olet jäänyt eläkkeelle valtioneuvostosta ja saat rautatieliikenteen etuuksia. Sinun on toimitettava lomakkeen 740 aikataulu P Kentuckyn osavaltion veroilmoituksestasi vapauttamaan tämän eläketulon.
Varhainen jakelu
Koska eläkkeelle tarkoitetun rahan on tarkoitus kasvaa eläkkeelle, IRS rankaisee sinua ottamasta eläkkeellesi rahaa ennen kuin saavutat 59 ikävuoden. Liittovaltion ja Kentuckyn valtion veron lisäksi veloitat vielä 10 prosenttia peruuttamistasi summasta, jos otat sen pois liian aikaisin. Kentucky ei peri ylimääräistä varhaisjakelusopimusta, kuten jotkut valtiot tekevät, mutta sillä on oikeus muuttaa verolainsäädäntöään tulevaisuudessa, jos se haluaa.
Riittämätön peruuttamisrangaistus
Veron lykkäämisen edut eläketilillä voivat olla niin suuria, että saatat haluta pitää rahaa sijoitettuna IRA- tai muuhun eläketiliin niin kauan kuin voit. Valitettavasti on olemassa IRS: n asettama aikaraja, kuinka kauan voit odottaa ennen kuin joudut aloittamaan ainakin jotain ulos eläkkeistä. Nämä vuosittaiset maksut, jotka tunnetaan vaadittuna vähimmäisjakona, on saatava ulos eläkkeestäsi, kun olet saavuttanut 70 1/2 ikävuoden, muuten voit kohdata huomattavia seuraamuksia. Kentuckyin osavaltio ei arvioi ylimääräisiä seuraamuksia, jos et ota vähimmäismäärää, IRS ei peri 50 prosentin rangaistusmäärästä peruuttamista varten.
Tulevaisuuden kasvun menetys
Mikä tahansa sijoitustili on, mitä enemmän otat pois, sitä vähemmän olet investoinut tulevaan kasvuun. Jokainen Kentuckyn eläke-tililtäsi tekemäsi jakelu loukkaa tulevaisuuttasi vähentämällä sijoitettujen varojen määrää. Mitä enemmän otatte vastaan, sitä vähemmän sinulla on tulevaisuuden tarpeisiisi.