Sisällysluettelo:
- Vakuudettomat lainat ovat lainanantajalle riskialttiita
- Oikeudenmukaisten velkojen perinnän lait
- Palkkauksen laki
- Laki omaisuuden takavarikoinnista vakuudettoman velan maksamiseksi
- On olemassa rajoitusten perussääntö
Kun ostat suhteellisen pienen, kannattaa harkita sen maksamista henkilökohtaisella lainalla. Lainanottajat käyttävät näitä lainoja ostamaan loma-, teknologia- tai kodinhoitotuotteita tai vahvistamaan velkaa tai maksamaan odottamattomia kuluja. Toisin kuin asuntolaina, vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja ei tueta vakuuksilla, kuten kotona. Luotonantaja luottaa lupaukseenne suorittaa maksut - ja se on suuri mahdollisuus menettää rahaa, jos olet laiminlyönyt lainan.
Vakuudettomat lainat ovat lainanantajalle riskialttiita
Korkean dollarin lainat, kuten kiinnitykset, ovat lähes aina vakuudellisia lainoja. Vakuudellisia lainoja tuetaan vakuudella, kuten omaisuudella. Jos olet oletuksena, pankki voi tarttua vakuuteen, myydä sen ja käyttää tuloja maksamatta jäljellä olevaa saldoa. Vakuudettomilla lainoilla ei ole vakuutta lainan varmuuskopioimiseksi. Tämä luo lainanantajalle paljon suuremman riskin. Luotonantajat lieventävät tätä riskiä tiukemmilla kriteereillä ja korkeammilla koroilla. Luotonantajilla, joilla on huono luotto, on usein vaikea saada vakuudettomia lainoja.
Oikeudenmukaisten velkojen perinnän lait
Jos olet oletuksena, vakuudettoman lainanantajan on saatava sinua vastaan tuomioistuimen määräys, joka koskee maksettavia maksuja. Pankki ei voi vain ottaa rahaa tililtäsi tai lähettää repo-miehen ympäriinsä vaatimaan taulutelevisiota. Tyypillisesti lainanantaja yrittää kerätä velkaa useita kuukausia, ennen kuin se siirtyy asianajajalle tai perintätoimistolle. Velkojen kerääjillä on laillinen velvollisuus toimia kunnioitettavasti liittovaltion Fair Debt Collection Practices Actin mukaan, joka kieltää perintätoimistojen harhaanjohtamisen, väärinkäytön tai häiritsevän velallista. Esimerkiksi velkojen keräilijä ei voi soittaa sinulle toistuvasti tai uhata tarttua omaisuuttasi. Jäsenvaltioilla voi olla omat, tiukemmat säännöt.
Palkkauksen laki
Kun lainanantajalla on tuomio, sen on määriteltävä tapa kerätä velka. Yleisin velkaantumismenetelmä on "garnishment", joka antaa lainanantajalle mahdollisuuden ottaa velka suoraan palkoistasi tai pankkitililtäsi. Lain mukaan lainanantajat eivät voi koristaa yli 25 prosenttia nettopalkkistasi, eivätkä he voi jättää sinulle viikoittaista tuloa alle 30-kertaiseksi liittovaltion vähimmäispalkasta. Joissakin valtioissa on alemmat rajat. Sosiaaliturvatarkastukset, työttömyysetuudet, työkyvyttömyysetuudet, eläkejärjestelyt ja työntekijöiden korvaukset ovat kaikki suojattuja. Pennsylvania, South Carolina ja Texas eivät salli garnishmentsia lainkaan.
Laki omaisuuden takavarikoinnista vakuudettoman velan maksamiseksi
Toinen vaihtoehto on, että lainanantaja saa tuomioistuimen määräyksen, joka sallii sheriffin käydä kotiisi ja ottaa käteensä rahan, jonka hän pitää siellä tuomion määrään asti. Tuomioistuin voi myös valtuuttaa sheriffin ottamaan koruja, taidetta, tekniikkaa tai muuta omaisuutta, joka on arvokkaampi kuin mitä velkaa. Laki tässä on se, että sheriffi ei voi koskea "vapautettua omaisuutta" - luetteloa henkilökohtaisista omaisuuksista, joita sinulla on sallittua pitää, riippumatta siitä, kuinka paljon velkaa. Luettelo vaihtelee valtion mukaan, mutta yleensä se sisältää ruokaa, huonekaluja, vaatteita, lemmikkejä, lääketieteellisiä laitteita ja yhtä ajoneuvoa tietyn arvoon saakka - eli 3000 dollaria.
On olemassa rajoitusten perussääntö
Kaikilla valtioilla on henkilökohtaisten lainojen keräämistä koskevat määräajat. Jos lainanantaja ei ole käynyt tuomioistuimessa ja voittanut tuomion vanhentumisajan päättyessä, velka tulee laillisesti epäasianmukaiseksi. Useimmissa valtioissa vanhentumisaika on noin kuusi vuotta. Louisiana, Kentucky, Rhode Island ja Ohio ovat pidempiä vanhentumisaikoja 10 vuotta.