Sisällysluettelo:
Luotonantajat pyytävät usein henkilökohtaisen tilinpäätöksen tukeakseen päätöstä ylläpitää tai laajentaa ylimääräisiä varoja luottolimiitille. Henkilökohtaiset tilinpäätökset sisältävät tietoja yksilön varoista, veloista, tulolähteistä ja kuluista. Varmista, että käytät lainanantajan kanssa oikeaa henkilökohtaista taloudellista selvitystä. Lisäksi lainanantaja voi pyytää sinua toimittamaan asiakirjoja, jotka tukevat selvityksen sisältämiä tietoja, kuten pankkitilinpäätökset, kiinteistöarvioinnit, nykyiset palkkioilmoitukset ja asuntolainaselvitykset.
vaihe
Täytä tunnistetiedot henkilökohtaisen tilinpäätöksen yläreunassa. Jos lausunto on tarkoitettu itsellesi ja puolisollesi, voit myös tunnistaa jokaisen teistä.
vaihe
Luettele jokainen omaisuuserä annetussa osassa. Kotisi ja kaikki muut kiinteistöt, jotka omistavat kiinteistön, on listattava nykyisellä markkina-arvolla. Tähän jaksoon sisältyvät kaikkien eläkevakuutustilien, sijoitustilien ja pankkitilien nykyinen saldo sekä kaikkien henkivakuutusten rahavirtojen arvo.
vaihe
Luettele jokainen vastuu annetusta osiosta. Jokaista omaisuutta varten, joka on asuntolainan tai lainan, mukaan lukien kotisi ja autosi, turvallisuus takaa nykyisen saldon. Lainat, jotka on otettu henkivakuutusten arvoa vastaan, sisältyvät tähän osaan sekä maksamattomiin veroihin ja muihin maksuihin, kuten luottokorttivelkaan.
vaihe
Laske nettovarallisuus vähentämällä kokonaisvelat kokonaisvaroista.
vaihe
Anna tiedot kaikista tulolähteistä annetussa osiossa. Tuottoihin sisältyvät palkat, palkkiot, bonukset, korko- ja osinkotuotot, kiinteistöjen vuokraus, liiketoiminnan tai kumppanuuden tuotot ja sijoitustuotot. Jos osakkeiden myyntivoittoja on, sisällytetään siihen osana sijoitustuottoja. Nämä tiedot olisi toimitettava vuosittain.
vaihe
Anna tiedot kaikista kustannuksista. Kuluihin kuuluvat lastenhoito-, lääketieteelliset ja hammaslääkärikulut, tuloverot, IRA- ja korkeakoulujen säästösuunnitelman maksut, kiinteistöverot, kiinnitysmaksut ja kaikki muut elinkustannukset. Monet lainanantajat pyytävät, että annat tietoja asuntolainamaksujen osuudesta, joka kulkee pääasiallista ja korkoa vastaan.
vaihe
Laske nettotulos vähentämällä kokonaiskustannukset kokonaisvaroista.
vaihe
Täytä henkilökohtaisen tilinpäätöksen sisältämät yksityiskohtaiset aikataulut. Kiinteistöjä koskevat yhteiset tiedot ovat ostopäivämäärä, ostohinta, nykyinen markkina-arvo, kiinnitysluotonantaja, kuukausittainen kiinnitysmaksu ja maksamatta oleva saldo. Muiden lainojen tai velkojen osalta lainanantajat haluavat tietää, kenelle velka on maksettava, jäljellä oleva saldo, kuukausimaksu ja jos velka on turvattu.
vaihe
Antakaa muita asiaankuuluvia tietoja annetusta osiosta tai liitä lausunto. Jos esimerkiksi omistat yrityksen, mutta neuvottelet parhaillaan myymällä sitä kokonaan tai osittain, anna tietoa myynnistä.
vaihe
Selvitä, haluaako lainanantajasi kopion viimeisimmästä henkilökohtaisesta tai liiketoiminnallisesta veroilmoituksesta, joka on mukana henkilökohtaisessa tilinpäätöksessä. Varmista ennen allekirjoittamista, että allekirjoitukset on vahvistettava lainanantajan kanssa.