Kuinka laskea asuntolainan korko

Jos lainat 200 000 dollaria korkoineen 6 prosenttia vuodessa, se on 12 000 dollaria vuodessa. Jos laina kestää 30 vuotta, se on 360 000 dollaria. On kuitenkin olemassa monimutkaisempi mutta suotuisampi tapa laskea kiinnitysmaksuista maksettava korko. Se katsoo, että joka kerta, kun suoritat maksun, lainan määrä pienenee, ja se veloittaa korkoasi vain siitä rahasta, jonka olet vielä maksanut takaisin.

Asuntolainan kokonaiskorko on usein suurempi kuin lainattu. Luotto: AlexRaths / iStock / Getty Images

Maksujen lukumäärä ja korko

Kun lasket asuntolainan korkoa, ensimmäinen laskennan panos on asuntolainasi pituus tai maksujen määrä teet lainan. Esimerkiksi 30-vuotinen kiinnitys vaatii yleensä yhden maksun kuukaudessa 30 vuoden ajan tai 360 maksua. Seuraava panos laskentaan on korko. Useimmat luotonantajat ilmoittavat lainan korkoina vuosittain. Kun teet kuukausimaksuja, sinun täytyy muuntaa vuotuinen korko kuukausittaiseksi koroksi Jos vuotuinen korko on 6 prosenttia, kuukausittainen korko on puolet 1 prosentista tai 0,005.

Kuukausimaksu

Vaikka kuukausittainen asuntolaina-maksu pysyy yleensä samana, kuukausittain maksamasi korko on erilainen. Tämä tekee kuukausittaisen maksun laskemisesta jonkin verran monimutkaisen. Voit laskea kuukausimaksun korkoineen käyttämällä kaavaa = P{R(1 + R)^n / (1 + R)^n - 1}, missä on kuukausimaksu, P on lainan määrä, R on kuukausittainen korko ja n on maksujen lukumäärä. Saat 200 000 dollarin lainan, jonka korko on 6 prosenttia yli 30 vuoden ajan. P on 200 000, R on 0,005 ja n on 360:

= 200,000{0.005(1 + 0.005)^360 / (1 + 0.005)^360 - 1} = $1,199.10

Kuukausittainen pääoma ja korko

Tyypillisellä kiinnityksellä kuukausittain maksamasi korko laskee jokaisen maksun yhteydessä, koska lainanantaja laskuttaa korkoa vain lainan maksamatta olevasta pääomasta. Esimerkiksi ensimmäinen lainan maksu sisältää korkoa koko lainan summasta tai 0.005 ajat $200,000, mikä on $1,000. Jos kuukausimaksu on $1,199.10sitten $1,000 menee kohti kiinnostusta ja $199.10 kohti päämiestä. Tämä tuo lainan tasapainon $199,800.90, summa, josta maksat korkoa seuraavassa maksussa. Korko yli 30 vuotta on $231,676.38.

Poistojen aikataulu ja kokonaiskorko

Lainan korkojen lisäksi monet lainanantajat veloittavat maksuja, joita yleensä kutsutaan kustannukset kiinnitys. Kuitenkin palkkiot ja korot vaihtelevat lainanantajien välillä, ja voi olla vaikeaa verrata erilaisia ​​korkoja ja erilaisia ​​sulkemiskustannuksia. Tämän prosessin yksinkertaistamiseksi monet luotonantajat lisäävät sulkemiskustannukset lainan määrään ja antavat sinulle lainan vuosikorkon, jonka avulla voit valita parhaan lainan tarjouksen. Esimerkiksi BankRate.com arvioi esimerkkilainan sulkemiskustannusten olevan 4 800 dollaria, jolloin tuloksena on APR 6,223 prosenttia.

Säädettävien korkojen kiinnitykset

Kun korko on säädettävissä, korkosi voivat muuttua aina niin usein. Asuntolainan korkojen laskemiseksi pitää lainan jokaisena ajanjaksona kiinteää korkoa erillisenä lainana, sitten summaa kunkin ajanjakson korot. Jos esimerkiksi korko on 4 prosenttia viiden vuoden ajan ja sen jälkeen 5 prosenttia, lasketaan korko 4 prosenttiin viiden vuoden lainan perusteella ja lasketaan sitten 5 prosentin korko 25 vuoden lainan osalta taseen loppusumma ensimmäisen viiden vuoden jakson lopussa.