Sisällysluettelo:
Tietäen, minkä tyyppinen yksilöllinen eläketili (IRA) sinulla on, on tärkeää sekä verosuunnittelun näkökulmasta että eläketurvan näkökulmasta. Sekä perinteisillä että Roth IRA: lla on etunsa, ja tietäen mitä olet mahdollistanut, voit tehdä älykkäitä valintoja eläkerahastojen edetessä.
Kaupan vahvistus
Sinun pitäisi saada kaupallinen vahvistus joka kerta, kun teet ostoksen tai suoritat kaupan IRA: n sisällä. Tämä kaupankäynnin vahvistus kertoo IRA: n tilinumeron, mutta siinä on myös lueteltava tilin tyyppi. Esimerkiksi kaupan vahvistuksen yläosassa voi olla tilinumero 123456-789, jota seuraa sanat "Roth IRA". Tarkista vahvistusilmoitus huolellisesti, koska IRA: n tyyppi voidaan luetella eri paikassa riippuen siitä, mitä välitysyritystä tai sijoitusrahastoyhtiötä käytät.
Vuosittainen yhteenveto
IRA: n ylläpitäjän tulisi lähettää sinulle vuosittain yhteenveto yhteenvedosta. Tässä osavuosikatsauksessa luetellaan summa, jonka olet asettanut perinteiseen tai Roth IRA: een, sekä päivämäärät, jolloin teit nämä maksut. Jos olet lisännyt rahaa perinteiselle IRA: lle ja joillekin Rothille, kyseinen tauko näkyy listan yhteenvedossa. Jos maksoit rahaa useille eri IRA: ille, sinun pitäisi saada vuoden lopussa yhteenveto kustakin näistä tilistä.
Perinteinen IRA
Jos määrität, että sinulla on perinteinen IRA, voit ottaa verovähennyksen tilillesi lasketusta summasta. Pidä jäljennös panoksesi yhteenvedosta ja käytä näitä tietoja, kun teet verosi. Perinteisen IRA: n edistäminen voi alentaa verotettavaa tuloa, mikä alentaa verovelvollisuutta ja helpottaa säästämistä. Rahat, jotka laitat perinteiseen IRA: hun, kasvavat veron lykkäyksellä, ja maksat vain veroja, kun alat ottaa sen pois eläkkeelle.
Roth IRA
Jos maksusi yhteenveto ja kaupankäynnin vahvistus osoittavat, että sinulla on Roth IRA, sinulla ei ole oikeutta vähennykseen, kun teet verosi. Voit kuitenkin nauttia verovapaista nostoista tililtäsi, kun siirryt eläkkeelle. Pitkällä aikavälillä nämä verovapaat markkinoilta poistamiset voivat olla arvokkaampia kuin ennakkoveron vähennys, varsinkin jos verokannat nousevat vuosia ennen kuin aiotte jäädä eläkkeelle.