Sisällysluettelo:
- Ei-hyväksytty eläketurva
- Työnantajan tukemat eläkejärjestelyt
- Yksilölliset eläkejärjestelyt
- Eläkkeiden säästöt
Monille amerikkalaisille eläkesäästöt voivat olla niiden suurimpia varoja. Monet eläkerahastot sijoittuvat kuitenkin verohelpoisille tileille, kuten IRA: ille ja 401 k: n suunnitelmille. Tämäntyyppisiä eläketilejä säännellään IRS: llä. Rahan nosto 401k: sta tai IRA: sta voi olla rajoitettu tai sillä voi olla merkittäviä verovaikutuksia.
Ei-hyväksytty eläketurva
Kun useimmat ihmiset ajattelevat eläkesäästöjä, he ajattelevat 401k tai 403b suunnitelmia ja erilaisia IRA-tyyppejä. Jotkut ihmiset kuitenkin säästävät rahaa eläkkeelle muilla tavoin. Tyypillisesti tavanomaisiin pankkitileihin tai välitystileihin sijoittamiin rahoihin ei sovelleta peruuttamisrajoituksia, ja koko summa voidaan peruuttaa milloin tahansa.
Työnantajan tukemat eläkejärjestelyt
Monissa työnantajien rahoittamissa eläkejärjestelyissä, kuten 401k suunnitelmissa ja 403b suunnitelmissa, on säännöksiä, jotka estävät työntekijää ottamasta varoja suunnitelmasta työskennellessään suunnitelman sponsoroivan yrityksen kanssa. Jotkut suunnitelmat tarjoavat käytössä olevan peruuttamisominaisuuden, jonka avulla työntekijä voi ottaa prosenttiosuuden eläkesäästöistään samalla kun he työskentelevät yhdessä yrityksen kanssa. Tällaisiin markkinoilta poistamiseen sovelletaan tavanomaisia tuloveroja ja, jos ne tehdään ennen ikä 59 1/2, 10 prosentin rangaistus. Lisäksi etuuspohjaiset eläkejärjestelyt tai eläkkeet voivat rajoittaa summaa, joka voidaan poistaa suunnitelmasta tai vaatia, että peruutukset suoritetaan määräajoin. Katso suunnitelmasi dokumentaatiosta eläkejärjestelyn erityispiirteet.
Yksilölliset eläkejärjestelyt
Yksittäiset eläketilit (IRA) mahdollistavat peruuttamisen milloin tahansa. Peruutukset eivät ole rajoitettuja, ja koko summa voidaan peruuttaa. Roth IRA: ia lukuun ottamatta kaikki markkinoilta poistot verotetaan tavanomaisina tuloina. Lisäksi kaikki IRA-tyypit määräävät 10 prosentin rangaistusoikeuden alle 59-vuotiaiden tilien omistajien tekemistä varhaisista peruutuksista. Roth IRAs sallii yli 59-vuotiaiden yli 60-vuotiaiden henkilöiden verovapaiden vetäytymisten, jos tili on ollut avoin ja rahoitettu vähintään viiden vuoden ajan.
Eläkkeiden säästöt
Lukuun ottamatta työnantajan rahoittamia suunnitelmia, jotka rajoittavat työntekijöiden suunnitelmasta poistettavia määriä, eläkesäästöjen määrää ei voi rajoittaa. Eläketileillä oleva raha on rahasi, joten sen peruuttamista ei ole rajoitettu. On kuitenkin tärkeää pohtia mahdollisen peruuttamisen mahdollisia verotuksellisia vaikutuksia, koska ne voivat maksaa huomattavan määrän rahaa. Kysymys ei ole siitä, kuinka paljon voit peruuttaa, mutta kuinka paljon peruutus maksaa sinulle.