Mitä tapahtuu, kun kotilainahakemukseni on vakuutuksen alla?

Verhon vetäminen takaisin asuntolainojen vakuutusprosessiin voi auttaa sinua keräämään oikeat asiakirjat ja varmistamaan lainan hyväksynnän. Vakuutus antaa lainanantajalle mahdollisuuden tarkistaa, että olet taloudellisesti kykenevä maksamaan lainan takaisin ja että asuntolaina on täyttänyt lainanantajan kriteerit. Lainahakemuksen ja todistusasiakirjojen tai tarkistamattomien yksityiskohtien väliset ristiriidat voivat viivästyttää asuntolainan hyväksymistä, ja se voi jopa aiheuttaa vakuutuksenantajan hylätä lainan.

Asuntolainahakemus.credit: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Allekirjoittajat tarkistavat tiedot manuaalisesti

Lainapäällikkö todennäköisesti auttoi asuntolainahakemuksessa, keräsi muutamia alustavia asiakirjoja, kuten palkkio-osuuksia, ja suoritti luottokorttisi sen varmistamiseksi, että olet täyttänyt perusvaatimukset. Hän on saattanut myös laittaa tiedot läpi automaattinen merkintäjärjestelmä. Automatisoitu merkintäjärjestelmä tarjoaa lainan ennakkohyväksynnän, joka perustuu pelkästään yksityiskohtiin ja lainan antajaan. Koska siihen ei liity tarkistavien asiakirjojen tarkastelua, a käsikirjoittaja - lainanantajan palveluksessa olevan henkilön on tarkasteltava näitä "käsin" ennen lainan hyväksymistä.

Tulosi vahvistaminen

Vakuutuksenantajat laskevat velkasuhteen tai DTI: n - prosenttiosuus, joka edustaa velkasi kuormitusta suhteessa bruttotuloihin. Ne varmistavat, että ansaitset tarpeeksi, jotta kuukausimaksut, mukaan lukien asuntolaina, saadaan. Vakuutuksenantajat laskevat vain todennettavissa olevat tulot DTI: ssä, joten jos työnantajasi ei takaa tulojasi tai et raportoi tuloja IRS: lle, lainanantaja ei saa pitää sitä tulona. Jos vakuutuksenantaja määrittää, että teet vähemmän tuloja kuin olet asettanut sovellukseen, se voi alentaa lainan määrää.

Työllisyyden tarkistaminen

Vakuutuksenantajat ottavat yhteyttä työnantajaan tulojen ja työllisyystilanteen tarkistamiseksi. Tämä vaihe, joka tunnetaan nimellä a työllisyyden tarkastaminen, saattaa koskea puhelinsoittoa työsi henkilöstöosastolle. Se voi sisältää faksin tai sähköpostin esimiehellesi tai muulle korkeammalle käyttäjälle, joka pyytää heitä täyttämään ja allekirjoittamaan VOE-pyyntö. Allekirjoittajat voivat myös viitata työllisyystietoihin, jotka annoit viimeisimmän tuloveroilmoituksenne tai luottoraporttisi luettelossa olevan työllisyyshistorian perusteella. Työn tarkistamisessa he voivat kysyä:

• tuntihinta tai palkka
• kokoaikainen tai osa-aika
• työllisyyden päivämäärät
• työllisyyden jatkumisen todennäköisyys
• sijaintisi tai nimesi.

Velkasi määrittäminen

Luottoarvosi toimii vertailuarvona karsinnoissa, mutta vakuutuksenantajat tarkistavat myös luottoraportin tilit. Vaikka luotto-pistemääränne täyttäisi lainanantajan vaatimukset, tilit, jotka ovat keräämässä, tai maksut, jotka on maksettu 30 päivää tai enemmän viime vuonna, saattaa aiheuttaa lainan hylkäämisen. Luotonantajat saattavat kuitenkin käyttää jonkin verran joustavuutta luottokysymyksissä. Allekirjoittaja voi esimerkiksi vaatia maksamaan perintätilin tai vaatimaan selvityslomakkeen, joka koskee maksettavia maksuja, jos täytät kaikki muut luotonantovaatimukset.

Talon tarkistaminen

Luotonantajat vaativat a kotiarviointi selvittää, täyttääkö koti vakuuden vaatimukset. Allekirjoittajat tarkastelevat arviointiraporttia varmistaakseen, että koti on hyväksyttävän määrän arvoinen, ja tarkistaa olosuhteet, jotka voisivat vaikuttaa tulevaan markkinoitavuuteen, kuten rakenteellisiin ongelmiin. Luotonantajat antavat yleensä vain prosenttiosuuden kodin arvosta, kuten 80 prosenttia, ja arviointi kertoo vakuutuksenantajalle, onko koti täyttänyt laina-arvo vaatimuksista.