Sisällysluettelo:
Koska kansainväliset siirrot liittyvät moniin riskeihin, hallitukset seuraavat useimpia liiketoimia. Wire-siirrot ovat sähköisiä tapahtumia, jotka siirtävät varoja pankista toiseen ulkomaanpankkiin. Useimmat pankit yrittävät käsitellä näiden transaktioiden riskiä, mutta reaaliaikaisia tietoja ja maailmanlaajuisia resursseja tarvitaan lisää. Jotta voit olla mahdollisimman turvallinen talous- ja henkilötietojesi kanssa, sinun pitäisi olla tietoinen kansainvälisistä siirtoriskeistä.
Transaction Settling
Wire-siirrot eivät toimi reaaliaikaisesti. Sen sijaan varat vähennetään tileistä ja siirretään uusiin tileihin erissä. Nämä tapahtumat tapahtuvat päivän lopussa. Suurilla siirroilla on riski, että tilejä voidaan ylittää. Joten, jos kaikki siirron varat eivät ole valmiita seuraavaan aamuun mennessä, mutta ulkomainen pankki on tallentanut varoja tilille, pankki voi nähdä maksukyvyttömyystilanteen, ilman rahaa toimiakseen seuraavana päivänä. Tämä luo pankin asiakkaille suuremman luottoriskin. Jos summa on riittävän suuri, monien pankkien välillä voi esiintyä aaltoileva vaikutus, joka aiheuttaa häiriöitä rahoitusmarkkinoilla.
Aika
Pankit ovat asettaneet pankkisiirtojen päivittäiseen määrään rajoituksen, jotta päivänvalon ylilaskut olisi mahdollisimman pieni. Tämä minimoi pankin riskin, mutta voi olla asiakkaalle erittäin hankalaa. Hätätilanteessa varojen määrä on rajallinen. Pankkiasiakkaan olisi suunniteltava, että siirron kokonaismäärä tyhjenee ulkomaisessa pankissa, kun sitä tarvitaan. Tästä aiheutuu myös lisämaksuja, koska pankit perivät valuuttakurssimuutokset ja siirtomaksut. Mitä enemmän siirtoja teet, sitä enemmän maksuja maksat.
petos
Kansainvälisten tilisiirtojen petosriskillä on pitkä historia. Pankkien on hyvin vaikea saada varoja takaisin, kun ne tulevat ulkomaille - ja mitä suurempi kauppa on, sitä suurempi riski. Wire-siirrot voidaan aloittaa puhelimitse tai Internetin välityksellä, mikä tekee siitä, että valtaaja voi helposti hyväksyä tapahtumia, vaikka turvakoodeja käytetään. Sisäisen pankin työntekijät voivat käyttää turvakoodeja ja tietokoneet hakkerit voivat ohittaa verkkoturvallisuuden saadakseen tarvittavat siirtotiedot. Toimialalta lähtevät siirrot ovat vähemmän riskialttiita, koska tyyppinen lupa tarvitaan edellyttäen, että useita ID-muotoja.
Valuutanvaihto
On parasta siirtää rahaa vastaanottavan pankin valuutassa vähentääkseen mahdollisia riskejä, jotka aiheutuvat tilillesi ylittämisestä. Valuuttakurssit voivat muuttua päivittäin. Rahan siirtäminen valuuttamääräisiin lukkoihin valuuttakurssissa. Jos et siirrä rahaa ulkomaan valuutassa, saatat huomata, että siirron kustannukset vaihtelevat ja voivat johtaa siihen, että siirryt tilillesi tai yksinkertaisesti maksat enemmän kuin odotit.