Sisällysluettelo:
Texasin laki sallii asukkaiden luoda kotitalouksien luottolimiittejä (HELOC) omien kotiensa arvosta eri tarkoituksiin. On kuitenkin olemassa useita sääntöjä, joita on noudatettava lain nojalla. Nämä säännöt, jotka on selkeästi ilmaistu Texasin lainsäädännössä, asettavat HELOCille rajoitukset; valvoa ja säännellä lainaa; varmistamaan sekä lainanottajien että lainanantajien taloudelliset edut.
Määritelmä HELOC
Texasissa HELOC on määritelty "avoinna olevaksi tiliksi, joka voidaan veloittaa ajoittain ja jonka luottoa voidaan ajoittain laajentaa ja johon sovelletaan tiettyjä maksuja." Se eroaa pelkästään kotitalouksien pääomalainasta, ja siksi siihen sovelletaan hieman erilaisia sääntöjä. HELOC laskee kotona olevan oman pääoman, jota käytetään omistajan harkinnan mukaan luottorivinä. HELOCit keräävät korkoja ja ne on maksettava takaisin.
HELOCin asettaminen
Asunnonomistaja perustaa HELOC: n asuntolainanantajan tai muun kodin rahoittaman tahon kautta. Asunnon omistajalle maksettavia maksuja kutsutaan ennakkomaksuiksi ja ne maksetaan kotona olevasta pääomasta (pääoma vastaa kodin alkuperäistä arvoa vähennettynä kotitalouden velalla). HELOC: n takaisinmaksua ei tarvita vasta kaksi kuukautta alkuperäisen ennakkomaksun jälkeen. Jokainen omistaja, joka on myös HELOCin nimetty lainanottaja, voi ottaa ennakon.
HELOCien vaatimukset
HELOCin takaisinmaksun on tapahduttava vähintään kahden viikon välein ja enintään kuukausittain. Jokaisen maksun on oltava yhtä suuri tai suurempi kuin kertyneiden korkojen määrä. HELOC voi sisältää säännöksiä, jotka estävät tiettyjä lainanottajia ottamasta ennakkomaksuja tai voivat vaatia kaikkia lainanottajia antamaan suostumuksensa ennakkoihin.
Kielto HELOC: illa
Luotonantaja ei voi periä ennakkomaksuja lainanottajalle, joka maksaa HELOCia etukäteen. Lainanottajalle annetaan täysi harkintavalta HELOC: n maksamisessa varhaisessa vaiheessa. HELOCiin voidaan liittää vain koti ja muu omaisuus. Ennakkomaksusta ei peritä maksua. HELOCia ei voi suojata luottokortilla, maksukortilla tai esipainetulla sekillä. Ensimmäisen ennakkomaksun pääoma ja kotitalouksien velat eivät saa ylittää 80: tä prosenttia kodin käyvän arvon arvosta. Kaikki ylimääräiset ennakot eivät saa ylittää 50 prosenttia käyvän arvon arvosta.