Sisällysluettelo:
- Rajoitus ja jälleenrahoitus
- Keskeiset rajoitukset
- Viiveitä rajoitusten maksamisessa
- Rajoitusavun ohjelmat
- Rajoitus ja kiinnitysluotonantajat
Pääasiallinen supistaminen on asuntolainan, jonka asunnon omistaja on lähettänyt, ennen kuin se on maksettava, jotta voidaan vähentää asuntolainan pääasiallista saldoa. Myös yksittäisillä asuntolainasopimuksilla on omat päärajoituksensa. Vaikka pääasiallinen rajoitus on yleisesti ottaen hyödyllistä, sillä voi olla tiettyjä verotuksellisia haittoja. Koska pääasiallinen supistaminen vähentää maksettujen asuntolainojen määrää, on sitä vähemmän, joka voidaan vähentää veroista.
Rajoitus ja jälleenrahoitus
Päärajoitukset poikkeavat jälleenrahoituksesta. Pääasiallisen rajoituksen vuoksi asunnonomistaja maksaa vain pienen osan asuntolainojen tasapainosta varhain. Jälleenrahoittaminen edellyttää asuntolainan täydellistä palauttamista ja uuden lainan luomista. Mutta joskus huomattava pääasiallinen supistamismaksu voi olla tarpeen ennen kuin asunnon omistaja voi jälleenrahoittaa. Asuntolainojen jälleenrahoituksessa voidaan vaatia suuria keskeisiä maksuja silloin, kun lainanottajat eivät ole rakentaneet paljon omaa pääomaa, koska he ovat maksaneet vähän kohti todellista pääasiallista saldoa.
Keskeiset rajoitukset
Päärajoitukset ovat riski pankille, joka tarjoaa asuntolainaa, tai sijoittaja, jolla on kiinnitysvakuutus. Ennakkomaksut voivat alentaa sijoittajalle saamiaan tuloja asuntolainoista. Asuntoluotonantajat saavat myös vähemmän tuloja korkomaksuina, kun lainanottajat käyttävät pääasiallista rajoitusta. Monet asuntolainanottajat eivät kuitenkaan käytä pääasiallisia rajoituksia, koska he tarvitsevat rahat yli ilmoitettujen kiinnitysmaksujensa.
Viiveitä rajoitusten maksamisessa
Keskeisiä vähennysmaksuja ei välttämättä sovelleta tilin saldoihin välittömästi niiden maksamisen jälkeen. Monet asuntoluotonantajat soveltavat pääasiallisia rajoituksia maksuvelvollisten tilien saldoihin vain kerran vuodessa, yleensä vuoden lopussa. Kun lainanantajat soveltavat vuosittain pääasiallisia rajoituksia, esimerkiksi lainanottajien on edelleen lähetettävä säännölliset maksumäärät, kunnes rajoitusten maksuja todella sovelletaan. Tärkein etu pääasialliselle rajoitukselle on se, että se lyhentää asuntolainan takaisinmaksuaikaa, ei se, että se voi vähentää säännöllisesti maksettavia maksuja.
Rajoitusavun ohjelmat
Tietyt valtion virastot ja voittoa tavoittelemattomat organisaatiot tarjoavat joskus pääasiallisia rajoitusohjelmia asunnon omistajien auttamiseksi. Esimerkiksi Michigan tarjoaa tärkeimmän supistamisohjelman, jossa vaaditaan kiinnitysluotonantajia osittain kattamaan tukikelpoisten asuntolainojen päärajoitukset. Keskeisimpiä rajoitusohjelmia voidaan kuitenkin soveltaa tulorajoituksiin. Ja joitakin tärkeimpiä rajoituksia tukevia ohjelmia on saatavilla vasta tietyn tapahtuman jälkeen, kuten asunnon menettäminen.
Rajoitus ja kiinnitysluotonantajat
Luottolainasi on oltava nykyinen, jotta voidaan käyttää päärajoituksia. Kun lähetät pääasiallisen rajoituksen, varmista aina, että annat selkeät ohjeet siitä, että sitä sovelletaan asuntolainan pääasialliseen saldoon. Jotkin kiinnitysluotonantajat rajoittavat myös päärajoitusten määrää, jota voidaan soveltaa lainan kanssa yhdessä tapahtumassa. Luotonantajat eivät myöskään yleensä salli lainanottajien tehdä pääasiallisia rajoituksia, jotka vastaavat tai ylittävät asuntolainan kokonaissaldon.