Sisällysluettelo:
Jäädytetty pankkitili voi olla kuukausien luotto-ongelmien tai laittoman toiminnan lopputulos. Useilla julkisilla organisaatioilla ja yksityisillä yrityksillä on mahdollisuus jäädyttää tilisi velkojen keräämiseen, todisteiden hankkimiseen laittomasta toiminnasta ja varojen menetyksen estämisestä identiteettivarkauksien vuoksi.
Lainvalvonta
Jos epäilet tiettyjä rikoksia, joihin liittyy petoksia, omaisuuksia, varkauksia tai laittomien huumeiden myyntiä, lainvalvontaviranomaisella voi olla valtuudet jäädyttää pankkitilit osana tutkimusta ja todisteiden keräämistä. Tämä tehdään estääkseen pankkien tilisi sulkemisen ja piilottamisen tai muutoin eroon mahdollisista todisteista. Rahoituksen jäljittäminen on erityisen tärkeää laajamittaisissa petoksissa tai huumeiden jakelutapauksissa, jotta voidaan määrittää, missä talletukset ovat peräisin ja määritellä petosten, varkauksien tai muiden rikosten rahan kokonaismäärä.
Sisäinen tulopalvelu
Internal Revenue Serviceilla on valtuudet jäädyttää pankkitilisi, kun jatkat maksuttomia liittovaltion veroja. Tämä tilin jäädyttäminen, joka tunnetaan myös pankkimaksuna, lukitsee sinut ulos tilistäsi, kun IRS tarttuu koko saldoon. Pankin on annettava sinulle kirjallinen ilmoitus vireillä olevasta IRS-pankkimaksusta. On joitakin tilanteita, joissa voit voittaa IRS-pankkimaksun ja lopettaa varojen takavarikoinnin pankkitilillesi. Näihin kuuluu todiste siitä, että tilin takavarikointi voi aiheuttaa merkittäviä taloudellisia vaikeuksia, kuten kodin menetys tai huollettavien huollettavuus.
Tuomioistuimen tuomio
Luotonantaja voi saada siviilioikeuden tuomion takavarikoimaan lainan laillisen maksamisen osan tai koko pankkitililtäsi. Tuomioistuimen tuomion mukaan saatat jäädyttää pois tilistäsi, joten et pysty vetämään varoja, jotka estäisivät velkojan oikeutetun toiminnan takavarikoida rahaa velanmaksuun. Tällainen tuomio ei ole laillinen kaikissa valtioissa. Joissakin valtioissa sallitaan vain tilinpidon takavarikointi, joka liittyy lapsen tukipalkkioihin ja liittovaltion tai valtion veroihin. Lisäksi vuodesta 2009 alkaen verovapautuslainsäädäntö estää velkojaa jäädyttämästä pankkitiliä, joka sisältää alle 2500 dollaria, jos tili sisältää suojattuja varoja, kuten sosiaaliturvamaksut ja lapsen tukirahastot. Kaikkien muiden pankkitilien vapautusraja on 1,740 dollaria.
Pankki
Pankki voi jäädyttää kaikki tilisi, jos se epäilee, että saatat joutua identiteettivarkauden uhriksi. Tämä käytäntö on suojattu, jotta estetään enemmän laittomia yrityksiä tarttua varoihin tilillesi. Pankkisi ilmoittaminen viipymättä tilisi luvattomista maksuista voi auttaa rajoittamaan vastuuta vilpillisistä tarkastuksista ja debit-ostoksista. Federal Trade Commissionin mukaan vastuu on rajoitettu 50 dollariin vilpillisistä ostoksista niin kauan kuin ilmoitat pankille 60 päivän kuluessa laittomasta tilitoiminnasta.