Sisällysluettelo:
Huoli siitä, mitä 401 (k): n tasapainon kanssa on tehtävä, ovat tavallisia työn menettämisen jälkeen. Jos olet täysin omistettu, koko saldo kuuluu sinulle. Jos näin ei ole, suunnitelman ylläpitäjä vähentää investoimattomat työnantajan vastaukset ja saldo pienenee. Riippumatta, sinulla on oikeus päättää suunnitelmasta, kun olet poistunut yhtiöstä. Jos et täytä tai jätä 401 (k): tä entisen työnantajanne kanssa, voit piirtää rahaa ja tehdä jotain muuta.
Päätöksen aikataulu
Vaikka useimmat suunnitelmat antavat sinulle 30–90 päivää aikaa selvittää vaihtoehtoja ja tehdä päätöksiä, tarkka aikataulu voi riippua tilin tasapainosta ja suunnitelman säännöistä. Jos tilisi saldo on alle 5 000 dollaria, työnantaja voi vaatia, että siirrät tai maksatte rahaa heti päätöksentekoaikana. Jos saldo on yli 5 000 dollaria, sinulla on laillinen oikeus jättää rahat vanhaan suunnitelmaan niin kauan kuin haluat.
Ota 401 (k) laina pois
Jos jätät 401 (k): n entisen työnantajanne kanssa, voit ehkä saada rahaa ottamalla lainaa. Vaikka kaikki suunnitelmat eivät tarjoa tätä vaihtoehtoa, laina voi olla hyvä vaihtoehto käteisvaroihin. Suurin etu on se, että sisäinen tuloviranomainen ei peri lainaa tavanomaisina tuloina, jos laina maksetaan kokonaisuudessaan viiden vuoden kuluessa. Haittapuolena on, että jos olet nuorempi kuin 59 1/2 vuotta vanha ja et voi maksaa lainaa tämän ajan kuluessa, sinun on maksettava tulovero maksamattomasta saldosta ja 10 prosentin rangaistusmaksu.
Siirto 401 (k) Rahastot
Voit piirtää rahaa 401 (k): stä laskemalla sen uuteen työnantajan 401 (k) tai perinteiseen yksittäiseen eläketiliin. Jos siirrät varoja suoran uudelleenkäynnistyksen avulla, jokainen näistä vaihtoehdoista sallii eläkkeellesi jäävän rahasi jäämisen veron lykkäämiseksi. Suora rollover tarkoittaa, että rahat eivät koskaan kulje kädet. Sen sijaan lähetät siirtopyynnön ylläpitäjälle tai suunnitelman ylläpitäjälle vanhasta suunnitelmastasi, joka sitten rullaa rahasi uuteen suunnitelmaan. Vaikka voit myös siirtää varoja Roth IRA: een, olet vastuussa tuloveron maksamisesta siirretystä summasta.
Sulje tili
Toinen vaihtoehto on pyytää käteismaksua ja sulkea tili. Vaikka tämä antaa sinulle välittömän pääsyn rahaa, se tulee huomattavan haittapuoleksi. Jos olet nuorempi kuin 59 1/2 / vuotta vanha, tuloverot ja 10 prosentin rangaistusmaksu varmistavat, että saat paljon vähemmän kuin koko saldo. Esimerkiksi jos nykyinen saldo on 50 000 dollaria ja olet 30 prosentin yhdistetty liittovaltion ja valtion veroluokkaan, maksettuasi 15 000 dollaria veroina ja 5 000 dollarin rangaistusmaksulla, käteistesi vähenee 20 000 dollarilla.