Sisällysluettelo:
Olet liikkumassa ja olet löytänyt suuren talon ostettavaksi, mutta ongelma on olemassa. Vanhaa omaisuutta ei ole vielä myyty. Tämä tarkoittaa, että teet edelleen asuntolainoja ja et voi käyttää nykyisen kodin omaa pääomaa ennakkomaksuna. Yksi mahdollisuus ajatella on silta-laina. Bridge-lainat kantavat riskejä, mutta ne voivat olla keino turvata uusi omaisuus, kun sinulla ei ole aikaa odottaa vanhaa myydä.
Bridge-lainan toiminto
Bridge-lainat ovat lyhyen aikavälin rahoitusvälineitä, jotka on tarkoitettu kattamaan uuden kodin oston ja vanhan myynnin välisen aukon. Kuusi kuukautta on tyypillinen aikataulu sillalle. Asunnon omistajat käyttävät silta-lainoja saadakseen käteisellä uuden talon maksun nopeasti. Jotkut asunnonomistajat valitsevat sillalainat maksamaan asuntolainat ja estävät sulkemisen. Silta-laina hankkii nämä hädänalaiset asunnonomistajat enemmän aikaa myydä omaisuutta.
Miten Bridge-laina toimii
Oletetaan, että siirryt, koska työnantajasi on siirtänyt sinut. Menetät lainanantajalle ja otat sillan lainan nykyisen talosi omaa pääomaa vastaan, jotta voit käyttää uutta taloa ennakkomaksuna. Lainaasi sisältyy pisteitä, palkkioita ja korkopisteitä. Sillan lainan ehdot vaihtelevat. Esimerkiksi jotkut lainanantajat antavat sinulle mahdollisuuden lainata tarpeeksi, jotta voit maksaa vanhan asuntolainasi. Nykyinen kotisi on vakuus sillalainalle. Kun nykyinen kiinteistö myydään, rahat maksavat silta lainan.
Lainojen laskeminen
Lyhytaikaisen lainan laskemiseksi sinun on tiedettävä, kuinka paljon rahaa tarvitaan uuden kiinteistön ennakkomaksuna ja nykyisen kiinnityksen jäljellä olevana saldona. Sinun täytyy myös tietää palkkiot ja pisteet, joita lainanantaja veloittaa. Oletetaan, että kotisi on arvioitu 250 000 dollarilla, ja lainanantaja sallii jopa 80 prosenttia tästä summasta nostaa käteistä ja maksaa vanhan asuntolainan tai 200 000 dollaria. Nykyinen asuntolainojen saldo on 150 000 dollaria. Oletetaan, että tämä lainanantaja veloittaa 2 pistettä eli 2 prosenttia 200 000 dollarin sillan lainan määrästä. Lisää 1 prosentti ennakkomaksuihin ja maksuihin. Pisteet ja maksut ovat 6 000 dollaria. Vähennä $ 6 000 ja 150 000 dollaria 200 000 dollarin lainan määrästä. Sinulla on 44 000 dollaria käteistä, jotta saat uuden maksun uudessa talossa.
Upside ja downside
Jos joudut poistumaan vanhasta kodistasi ja kiinnittämään asuntolainasi nopeasti, silta voi olla pelastaja, koska se voi nostaa käteistä ostamaan haluamasi kodin ennen kuin toinen ostaja voittaa sinut. Silta voi kuitenkin olla kallista. Edellä olevassa esimerkissä kustannus on 6000 dollaria plus korko, joka kertyi, kunnes laina maksetaan. Silloin myös sillan lainoilla on riski. Olemassa oleva koti on vakuus ja se voidaan sulkea pois, jos lainaa ei makseta. Tämä voi tapahtua, jos kiinteistö ei myydä ennen kuin silta-laina erääntyy tai jos asuntomarkkinat muuttuvat hapoksi ja et pysty myymään tarpeeksi maksamaan sillan lainaa.