Mikä on FHA-lainojen vuokratulotekijä?

Federal Housing Administration auttaa luotonottajia, joilla on alhaiset ja maltilliset tulot, tarjoamalla joustavia kelpoisuusohjeita ja vähimmäismaksuja. Asuinrakennus- ja kaupunkikehitysosaston virasto FHA vakuuttaa asuntolainat, korvaa lainanantajille asuntolainan laiminlyönnin. FHA-ohjelmat, jotka on tarkoitettu omistajien asukkaille, mahdollistavat myös lainanottajien vuokrata erillisen yksikön omaisuudelle, olipa kyse sitten kaksipuolisesta, kolmikerroksisesta tai neljästä yksiköstä; Kuitenkin sovelletaan vuokratulotekijää.

FHA edellyttää, että lainanottajat ottavat huomioon tappiot vuokratessaan omaisuutta.

Perusteet

FHA edellyttää, että lainanottajat esittävät IRS-lomakkeen 1040 aikataulun ja nykyiset vuokrasopimukset tai vuokrasopimukset vuokraustulojen tarkistamiseksi.

Vuokratulotekijät koskevat yhden perheen, yhden tai neljän yksikön asuntoja. Se mittaa bruttovuokratuottoja prosentteina, mahdollisten avoimien työpaikkojen laskennan, vuokranantajien huolenpidon ja perimättä jättämisen kustannukset.

FHA noudattaa asianmukaista alueellista HUD Homeownership Centerin (HOC) avointa työpaikkaa ja ylläpitokerrointa. Yhdysvalloissa on neljä HOC: ta - Santa Ana, Philadelphia, Denver ja Atlanta.

Laskeminen

FHA käyttää kahta päätyövälinettä laskentatekijää varten kelpoisuustarkoituksiin: vuokra-arviointiraportti hakemuksessa luetelluista omaisuuksista tai vuokrakiinteistöistä sekä HOC-vajaakäyttö- ja ylläpitokerroin.

HUD: n mukaan kaikki HOC: t, lukuun ottamatta Denveriä, käyttävät 15 prosentin vapaata kerrointa. Denver käyttää lainkäyttöalueellaan vaihtelevia avoimia tekijöitä. Santa Anan, Philadelphian ja Atlanta HOC: n lainkäyttöalueiden kiinteistöjen vuokratulotekijä on 85 prosenttia; koko vuokra veloitetaan miinus 15 prosenttia.

Päättäväisyys

Arvioijan on määritettävä kiinteistöjen, joiden vuokratuottoja käytetään karsinnassa, oikeudenmukainen vuokra. Esimerkiksi FH-asuntolainan hakijan kelpuuttamiseksi dupleksiin lainanantaja ei saa käyttää vuokratasoa, jonka lainanottaja aikoo veloittaa, vaan vuokran määrä voidaan kohtuudella hakea FHA: n hyväksymän arvioijan vertailun perusteella vastaavista vuokrista alueella. Käypään markkina-arvo kerrottuna 0,85: llä tuottaa vuokratuotot, joita lainanantaja voi käyttää hakijan saamiseksi lainan saamiseksi.

näkökohdat

Yleensä lainanottaja ei saa käyttää tulevaa vuokratuloa ensisijaisesta asuinpaikasta, jonka he ovat luovuttaneet, jotta he voisivat ostaa toisen ensisijaisen asuinpaikan FHA-lainalla. Sääntö auttaa varmistamaan, että lainanottajalla on riittävät tulot molempien asuntolainojen tukemiseksi ilman, että uusi omaisuuserä ostetaan ostamatta. Sääntöä ei sovelleta, jos luovutettavan ensisijaisen kodin laina-arvo on vähintään 75 prosenttia. Sitä sovelletaan vain päämiehen pääsiirtymään ja siihen ei sisälly lainanottajan hakemuksessa lueteltuja vilpittömiä vuokrakiinteistöjä. FHA voi tehdä poikkeuksen sellaisille lainanottajille, jotka ostavat toisen ensisijaisen asuinpaikan, jotta hänellä olisi todennettu työpaikkojen siirto.