Sisällysluettelo:
Luottoraporttisi muuttuu jatkuvasti, kun luotonantajat lisäävät uutta tietoa ja luottotoimistot poistavat vanhentuneet tiedot. Koska keräilytilit jäävät lopulta pois kulutusluottokertomuksista, maksamattomat velat eivät vie luottohistoriaasi ikuisesti. Kuitenkin todisteet maksamattomista veloista saattavat viipyä raportissa pidempään kuin keräilytili.
Raportointikausi
Fair Credit Reporting Actin (FCRA) mukaan keräystilit näkyvät luottoraportissasi vain 7,5 vuotta alkuperäisestä oletuspäivästäsi. Koska useimmat luotonantajat eivät ota maksamattomia velkoja perintätoimistoja vastaan, ennen kuin tilit jäävät rikollisiksi 180 päivän ajan, keräystilit näkyvät yleensä luottotiedostoissasi enintään seitsemän vuotta. Jos huomaat vanhentuneita keräystilejä tarkastellessasi luottotietojasi, voit pyytää luottotoimistoja poistamaan nämä vanhentuneet velat tiedostoistasi.
Velkaantuminen uudelleen
Kun tietoja toimitetaan luottotoimistojen kanssa, kaikkien tietojen toimittajien on ilmoitettava päivämäärä, jona alkuperäinen velkoja on alun perin luokitellut velan rikolliseksi. Tämä mahdollistaa luottotoimistojen poistaa tilin oikeaan aikaan. Epäeettiset keräysjärjestöt muuttavat joskus tarkoituksellisesti tilin päivämääriä, mikä estää poikkeavien tilien pudottamasta kuluttajan luottokertomusta sopivassa ajassa. Tätä käytäntöä kutsutaan nimellä "uudelleen vanheneminen". Federal Trade Commission kannustaa kuluttajia ilmoittamaan uudelleen ikääntymisestä, sillä se pidättää itsellään oikeuden sakkoon tai jopa peruuttaa tähän käytäntöön osallistuvien keräyslaitosten liikenneluvat.
Myöhemmät keräystilit
Jos keräysvirasto ei voi periä velkaa, se lopulta myy maksamattoman tilin toiselle virastolle. Jos velkoja kerää velkaa, josta liittovaltion raportointikausi on jo päättynyt, se ei voi tehdä uutta raporttia luottotoimistoille muuttamatta tilikausia. Se voi kuitenkin tehdä seuraavan raportin alkuperäisen keräysviraston merkinnän lisäksi. Jos raportointikausi on edelleen voimassa, tämä voi johtaa siihen, että kuluttajan luottotietueessa, jossa on kaksi keräämistä, on sama velka. Tämä heikentää luottoarviointikaavaa ilmaisemalla, että sallit kahden velan laskevan rikokselle kuin yhdelle. Onneksi voit kiistää useita keräilytietueita ja pyytää luottolaitoksia poistamaan sen.
Luottovaikutus
Vaikka perintätilien enimmäisraportointijakso on 7,5 vuotta, velkojen perimistä koskevat päätökset voivat näkyä kymmenen vuotta tai kauemmin riippuen tuomion täytäntöönpanoaikasta omassa valtiossasi. Jos esimerkiksi keräysvirasto hakee sinua vastaan tuomiota, luottokertomuksestasi saatava tuomio tulee näyttöön keräysvelasta jo kauan sen jälkeen, kun luottotoimistot ovat poistaneet perintätoimiston alkuperäisen raportin.