Sisällysluettelo:
Eläkkeellä voit välttää päivittäisen jauhamisen. Ei enää työmatkaliikennettä ruuhka-ajalla. Ei enää käsitellä tulva postilaatikkoa ja jatkuvasti soitettavaa puhelinta. Mutta on olemassa yksi asia, jota et pääse pakenemaan, ja se on veron maksaminen. Kyllä, eläkettä, jonka olet ansainnut vuosien kovan työn kautta, voidaan verottaa, riippuen siitä, miten työnantajasi tallettivat varat. Jotta vältettäisiin kalliit rangaistukset, sinun on arvioitava verosi ja maksettava neljäsosa kokonaismäärästä neljässä maksussa kunkin vuoden tammikuussa, huhtikuussa, kesäkuussa ja syyskuussa.
Verotettavan tuloksen määrittäminen
Riippumatta siitä, oletko velkaa eläkkeestäsi, riippuu täysin siitä, miten siitä verotettiin, kun se oli ensimmäisen kerran talletettu suunnitelmaan. Jos yrityksesi osallistui eläkkeesi 100 prosenttiin, koko summa verotetaan, kun otat sen pois. Jos kuitenkin maksatte eläkettäsi, sinun täytyy selvittää, maksitko verot veron maksamisen yhteydessä. Jos ei, verot maksetaan, kun otat rahaa ulos.
Sieltä asiat ovat kuitenkin hieman monimutkaisia. Jos panoksesi on tehty jo verotetuista dollareista, saatat silti veloittaa veron. Työveron aikana maksamasi veron on katettava kulta-aikana kuluttamasi rahat. Joten sinun on edelleen käytettävä lomaketta 1040-ES laskemaan, kuinka paljon sinun pitäisi maksaa neljännesvuosittain seuraamusten välttämiseksi.
Neljännesvuosittaisten maksujen tekeminen
Kun olet saanut eläkemaksuja, saat sähköpostitse lomakkeen 1099-R joka vuosi, mikä osoittaa, kuinka paljon olet osallistunut eläkejärjestelmään ja kuinka paljon olet velkaa veroissa. Jos otat eläkkeesi yhteen kertasuoritukseen, veloitatte kaikki verot sen vuoden aikana, jona peruutat sen. Muussa tapauksessa sitä verotetaan vuosittain.
Jotta vältettäisiin seuraamusten maksaminen veroaikana, IRS suosittelee, että teet neljännesvuosittaiset maksut kaikista veroista, jotka olet velkaa tuloista, kuten eläketulosta. Lomake 1040-ES antaa tietoja nykyisistä verokannoista sekä neljännesvuosittaiset maksupäivät ja tiedot siitä, mistä maksut ja maksukupongit lähetetään. Voit käyttää tämän lomakkeen laskentataulukkoa laskemaan, kuinka paljon olet velkaa veroissa vuoden lopussa, ja jaa tämä summa neljällä rivillä 15, jotta saat suositellun neljännesvuosittaisen maksun.
Jos tarvitset apua neljännesvuosittaisten verojen arvioinnissa, IRS tarjoaa ilmaisen veronmaksajan avun puhelimitse osoitteessa 800-829-1040 tai yhdessä veronmaksajien tukikeskuksista, jotka sijaitsevat useimmissa suurimmissa kaupungeissa Yhdysvalloissa.