Sisällysluettelo:
Cash kiting tai checking kiting on petosmenetelmä, jossa henkilö voi keinotekoisesti lisätä pankkitilin saldoa kirjoittamalla tarkastuksia ja hyödyntämällä pankkilauttoja. Kustannukset pankeille miljardeja dollareita menettäneet tuloja, toimi on harjoitettu vuodesta 18-luvulta ja edelleen tapahtuu tänään. Nykyaikaiset pankkitekniikat ovat kuitenkin vaikeuttaneet käytäntöä viime aikoina.
Cash Kiting
Käteispakki on pankin kellukkeiden hyödyntäminen petosten tekemiseksi. Petkuri käyttää kahta pankkitiliä erillisissä pankeissa: pankkitilillä A ja pankkitilillä B. Nämä pankkitilit voivat olla omia. Sitten hän kirjoittaa tilille A tarkistuksen, joka on enemmän kuin käytettävissä oleva saldo. Toinen tarkistus on kirjoitettu, tällä kertaa tililtä B, jolla on myös riittämättömät varat.
Petkuri hyödyntää pankkien kellukkeita, mikä on kahden pankin välisen käsittelyajan viivästyminen. Laskun aikana pankkitilin A saldo näytetään ikään kuin tarkastusta ei ole kirjoitettu, ja tilin B saldo näytetään ikään kuin tarkistus on poistettu. Näin ollen käteisvarustuksen aikana molemmilla tileillä näyttää olevan suurempi määrä varoja kuin itse asiassa. Petostaja voi näin ollen hyötyä hyödyntäen pankin float-sääntöjä.
Cash Kitingin historia
Pankit ovat menettäneet miljardeja dollareita käteispakkausten seurauksena. Laki on harjoitettu 1700-luvun lopulta lähtien, jolloin pankkien välinen viestintä ei ollut niin kehittynyt. Tuolloin kelluvuus voi olla jopa muutama viikko. Tänä aikana käteisvarustusta tehtiin usein laskujen tai vuokrauksen kattamiseksi lyhyellä varoitusajalla, tietäen, että pankkitaseet ratkaistaan lyhyellä aikavälillä. Käteispakettien harjoittaminen on jatkunut nykypäivään; se on kuitenkin usein laite, jota petokset käyttävät huijaamaan muita pankkitasejaan.
Cash Kiting -signaalit
Pankit etsivät erilaisia signaaleja, jotka saattavat viitata mahdolliseen käteispakkaukseen. Pankit pyrkivät epäilemään todisteita käteisvarustuksesta, kun yhden päivän aikana on paljon talletuksia, ja suuri osa näistä talletuksista on peräisin yhdeltä tililtä. Muita signaaleja voivat olla esimerkiksi silloin, kun pankkitilillä voi olla enemmän rahaa kuin kellomäärän tarkastusten määrä, kun tililuotot katetaan sekillä eikä käteisellä ja usein pankkiautomaattien käytöstä talletuksissa.
Cash Kitingin seuraukset
Historiallisesti on ollut vaikeaa käydä syytteitä käteisvaroista. Tämä muuttui vuonna 1990 Yhdysvaltojen säännöstön osaston 18 muutoksella. Tällä tarkistuksella yksilöiden oli laitonta hankkia varoja väärällä tavalla. Lisäksi tietotekniikan käytön lisääntyessä ihmisen silmä on vähemmän tarve seurata todisteita käteispakkauksissa, koska matemaattiset algoritmit voivat yleensä havaita signaalit automaattisesti. Check 21 -toiminto, joka vähentää pankkien kellukkeita lisääntyneen transaktioprosentin avulla, on myös vaikeuttanut tarkistuspakettien suorittamista.