Sisällysluettelo:
Vaikka nykyisin asuntolainan saaminen on usein vaikeaa, USDA: n maaseudun lainat tarjoavat tärkeän vaihtoehdon maaseutualueilla oleville matala- ja maltillisille tuloille. USDA: n maaseudun lainoilla on vähemmän tiukat säännöt kuin useimmissa lainaohjelmissa. Heidän suuntaviivatan tuloja ja luottoja ovat vähemmän tiukat. Ne mahdollistavat lahjojen ja myyjien maksuosuudet, eivätkä he vaadi asuntoluottovakuutusta, ja luultavasti ennen kaikkea ne eivät edellytä maksuja.
USDA Acre -rajoitukset
USDA: n maaseudun lainaehdot eivät rajoita niiden omistamien hehtaarien määrää, jos kiinteistön peltokelpoinen tai viljeltävä pinta-ala on alle 30 prosenttia sen kokonaisarvosta. Jos kiinteistön kallistuvan pinta-alan arvo on kuitenkin yli 30 prosenttia, sivusto voi silti olla oikeutettu, jos arvioija toteaa, että kiinteistö on tyypillinen alueelle ja mainitsee vertailukelpoisia ominaisuuksia, joilla on samanlainen pinta-ala tukemaan hänen päätöstään. Arvioijan on myös varmistettava, että omaisuutta ei voi jakaa. Lisäksi kiinteistössä ei voi olla tuloja tuottavia rakennuksia.
Muut kelpoisuussäännöt
Muut pätevyysvaatimukset voivat olla hankalampia. Kiinteistön on oltava maaseudulla tai pienessä yhteisössä, kuten USDA on määrittänyt. Lainanhakijoilla ei voi olla yli 115 prosentin tuloja alueen mediaanituloista, ja niiden on asuttava kotona ensisijaisena asuinpaikkana. USDA: n mukaan lainanhakijoiden on oltava ilman riittävää asumista, mutta niiden on voitava varata lainan maksut, mukaan lukien verot ja vakuutukset. USDA: n mukaan hakijoilla on oltava kohtuullinen luottohistoria, mutta sillä ei ole virallista vähimmäispistemäärää. Useimmat USDA: n maaseudun lainoja tarjoavat luotonantajat vaativat yli 620 luottoarvon. Vaadittu takaisinmaksusuhde on 29/41, joten kuukausittaiset asumismaksut eivät voi olla yli 29 prosenttia kuukausituloista, eikä velkojen kokonaismäärä voi olla yli 41 prosenttia tulosi. Poikkeukset ovat joskus mahdollisia.
edut
Nollapalkkio-ominaisuudet ovat luultavasti USDA: n maaseudun lainojen tärkein etu, sillä etumaksut ovat tyypillisesti suurimmat kustannukset kodin ostajille. Lisäksi lainanottajien ei tarvitse maksaa kuukausittaista asuntolainavakuutusta, joka vakuuttaa lainanantajalle, ei asunnon omistajalle. Loppukustannukset voidaan rahoittaa tai lisätä lainan kokonaismäärään, kunhan laina ei ole suurempi kuin kiinteistön arvo. Lisäksi ohjelma ei rajoitu ensimmäistä kertaa kotikäyttäjiin. USDA ylpeilee, että sen asuntolainat ovat kilpailukykyisiä ja että sen 30 vuoden termit tarjoavat kohtuulliset ja ennustettavat maksut.
Luotto-ohjeet
Luotto-ohjeet ovat vähemmän tiukkoja kuin vakiomuotoiset asuntolainat, jolloin koti-ostajat voivat hankkia asuntoja epätäydellisesti. Ohjelma hyväksyy muita kuin luottokortteja ja henkilökohtaisia lainoja koskevia perinteisiä luottoja tai maksuhistoriaa, ja se voi mahdollistaa virtaviivaistettujen luottotietojen saamisen joidenkin luotonottajien nopeammin hyväksymiseksi. USDA takaa itselleen lainojen myöntämisen sen lainanantajien kautta, jotka se on hyväksynyt. Lainanottajat, jotka haluavat hakea USDA: n maaseudun lainaa, voivat hakea valtion asumisvirastoja, HUD: n hyväksymiä lainanantajia tai FCS (Farm Credit System) -laitosta, jolla on suora luotonanto.