Sisällysluettelo:
401k: n ylittäminen on suhteellisen yksinkertaista, kun jätät työpaikan, mutta saatat ihmetellä, onko se mahdollista, kun työskentelet edelleen saman työnantajan palveluksessa. Ensi silmäyksellä saattaa tuntua mahdottomalta siirtää 401k: n varojasi toiselle tilityypille, kuten IRA: lle. Onneksi se voi olla mahdollista. Aktiivisen 401k: n liikkuminen riippuu siitä, täyttävätkö tietyt porsaanreiän vaatimukset. Huomaa, että 401k suunnitelmat eroavat toisistaan, joten tämä skenaario ei ehkä toimi jokaiselle henkilölle.
vaihe
Ymmärrä, mitä laki sanoo noin 401k: n eläkejärjestelyistä. Liittovaltion lain mukaan et voi peruuttaa 401k: n maksua ennen työstä poistumista tai ennen 59-vuotiaita. On myös tärkeää huomata, että työntekijän 401k: n maksut otetaan ennen veroja ja verotetaan, jos ne poistetaan ennen ikä 59 1/2.
vaihe
Täytä vaatimukset. Suurin menestys 401k: n liikkumisen aikana on edelleen vähintään 60-vuotias. Noin 70 prosenttia suunnitelman tarjoajista sallii tämän vaihtoehdon. Voit ehkä siirtää 401k: n, jos olet alle 59 1/2, mutta vain 16 prosenttia suunnitelman tarjoajista on valmis sallimaan tämän vaihtoehdon osallistujilleen.
vaihe
Päätä, mitä tehdä 401k-rahastosi kanssa. Pääosa niistä, jotka haluavat siirtyä nykyiseen 401 kiloon, perustuu siihen, että investoinneissa on enemmän itsenäisyyttä. Et ehkä ole tyytyväinen 401k-suunnitelman tarjoajan investointivalintoihin. Ennen siirtymisprosessin aloittamista sinun täytyy tietää rahaston lopullinen kohde. Määritä, haluatko siirtää sen perinteiseksi IRA: ksi tai Roth IRA: ksi.
vaihe
Luo yksilöllinen eläketili, joka tunnetaan myös nimellä IRA. Kaksi suosituinta IRA: ta ovat perinteisiä ja Roth. Perinteisen ja Rothin välinen ero on, kun verotetaan. Perinteisillä IRA: lla verotetaan peruuttamisen yhteydessä. Roth IRA: n kanssa verotetaan etukäteen maksuosuuksienasi. Viimeaikaiset suuntaukset suosivat Roth IRA: ia, koska verot perustuvat alkuperäiseen panoksesi, ei lopulliseen kertymiseen. Voit määrittää IRA-tilisi verkossa.
vaihe
Ota yhteyttä 401k-suunnitelman tarjoajaan ja kysy 401k -rahastasi. Jos et ole varma siitä, miten voit suunnitella palveluntarjoajaasi, tutustu niiden numeroon yrityksen henkilöstöosaston kautta. Kun saavutat suunnitelman tarjoajan, kysy heiltä, tarjoavatko he "401k: n käyttöönoton" -toiminnon. Kaikki yritykset eivät tarjoa tätä vaihtoehtoa.