Sisällysluettelo:
Työnantajan suunnitelmat, kuten 401 (k) s ja 403 (b), antavat usein mahdollisuuden lainata joitakin eläkkeesi munasoluja, jotka voivat auttaa sinua, kun raha on lyhyt ja et ehkä voi saada rahoitusta muualla. Et kuitenkaan ole teknisesti sallittua lainata minkäänlaista yksittäistä eläketiliä, mukaan lukien Roth IRA, perinteiset IRA: t, SEP IRA: t ja SIMPLE IRA. IRS-julkaisu 590-A sanoo erityisesti, että lainaus IRA: lta on kielletty tapahtuma. Mutta, jos tarvitset rahaa vain kuukauden tai kaksi, ja olet varma, että voit maksaa sen takaisin, saatat pystyä käyttämään IRA: n varoja ilman verotuksellisia seurauksia.
IRA Rollovers
Yksi tapa siirtää rahaa yhdestä IRA: sta toiseen on a kierähdä, jos teet jakelua yhdeltä tililtä ja sitten 60 päivän kuluessa, siirrät rahat toiseen IRA: een. Kääntymissäännöt eivät kuitenkaan rajoita sitä, mitä voit tehdä rahalla, kun se on tilien välillä. Jos esimerkiksi sinun täytyy sulkea kotiin ensi viikolla, mutta suuri vuotuinen bonuksesi ei osu pankkitilillesi 45 päivään, voit ottaa rahat pois IRA: sta tänään, tehdä maksun ja käyttää sitten bonuksen täydentämiseksi.
Kääntymisen täydellistä suorittamatta jättämistä
Jos yli 60 päivää kulkee ennen kuin annat rahat takaisin, olet myöhässä. Sen sijaan, että voisit laittaa rahat takaisin, sitä pidetään IRA: lta pysyvästi. Tämä tarkoittaa, että saatat veloittaa tuloveroja ja, jos olet alle 59 vuotta puoli vuotta vanha, 10 prosentin ennenaikainen peruuttamisrangaistus. Sano esimerkiksi, että sinulla on perinteinen IRA ja olet alle 59 1/2. Jos otat 20 000 dollaria, aiotte siirtää sen, mutta jätä määräaika pois olet velkaa tuloveroja verokanta ja 2000 dollarin ennenaikaisen vetäytymisen seuraamus.