Sisällysluettelo:
Suurin osa ihmisten ensimmäisestä instinktistä on siirtää 401 (k) -varansa IRA: han. Varat voivat kuitenkin mennä myös toiseen suuntaan ja tehdä enemmän sinulle kuin yksinkertaisesti yhdistää pesimunasi yhteen paikkaan. Lisäksi, koska siirrät rahaa yhdestä verovelvollisesta eläkkeelle siirtymisohjelmasta toiseen, sinun ei tule siirtää veroja tai seuraamuksia siirron seurauksena.
Siirto-vaatimukset
Sinulla on oikeus rollata rahaa vain perinteisestä IRA: sta perinteiseen 401 (k) -suunnitelmaan. Et voi siirtää Roth IRA: sta tai Roth 401 (k): een. Lisäksi voit siirtää IRA: lta vain 401 (k) -suunnitelmaan, jos työnantajasi sallii sen. Jos työnantajasi ei ole, olet onnea. Reutersin mukaan vuodesta 2014 alkaen noin 69 prosenttia 401 (k) -suunnitelmista hyväksyy IRA-rullat.
Siirtomenettely
Jos haluat, että rahat siirretään IRA: sta työnantajan suunnitelmaan, pyydä rahoituslaitokselta siirtolomake. Jokaisella rahoituslaitoksella on hieman erilainen muoto pyytääkseen siirtoa, mutta kaikki edellyttävät tunnistetietojasi, IRA: n tilitietoja ja 401 (k) -suunnitelmasi tilitietoja. Lomakkeen lähettämisen jälkeen rahat siirretään automaattisesti 401 (k) -suunnitelmaan. Vaihtoehtoisesti voit ottaa jakelun IRA: lta ja tallettaa sen 60 päivän kuluessa 401 (k) -suunnitelmaan.
Siirron edut
Rahansiirto IRA: sta 401 (k) -suunnitelmaan voi tehdä enemmän kuin vain yhdistää eri eläke-omaisuutesi. Ensinnäkin työnantajasi voi tarjota parempia sijoitusvaihtoehtoja halvemmalla kuin voit käyttää itse. Toiseksi 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat muutamia poikkeuksia 10 prosentin varhaisvarausrangaistuksesta. Jos esimerkiksi jääte eläkkeelle 55 vuoden kääntymisen jälkeen, voit nostaa rahaa ilman rangaistusta, vaikka olet alle 59 1/2. Kolmanneksi, monet 401 (k) -suunnitelmat mahdollistavat viiden vuoden lainan ottamisen ilman sakkoa. Lopuksi 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat paremman suojan velkojillesi, jotka takavarikoivat rahaa suunnitelmasta.
Siirron haitat
Kun rahasi on 401 (k) -suunnitelmassa, sinulla on oikeus ottaa rahaa vain, jos lähdet yrityksestä, sinusta tulee vamma tai jos 401 (k) -suunnitelma sallii tiettyjen taloudellisten vaikeuksien. IRA: n avulla voit käyttää rahaa milloin tahansa, vaikka saatat silti veloittaa veroja ja 10 prosentin rangaistuksen. Lisäksi IRA: lla on kaksi varhaisvarauspoikkeusta, joita ei ole käytettävissä 401 (k) -suunnitelmissa: korkeamman koulutuksen kustannukset ja jopa 10 000 dollaria ensimmäistä kotimyyntiä varten. Jos esimerkiksi siirrät rahasi IRA: sta 401 (k): een ja otat sitten rahaa korkeamman koulutuksen kustannuksiin, veloitat verot ja 10 prosentin ennenaikaisen peruuttamisen seuraamuksen.