Sisällysluettelo:
- vaihe
- Korkeammat tuotot
- Taattu minimituotto
- vaihe
- Monet valinnat
- vaihe
- Luottoriski
- vaihe
- Antautumismaksu
- vaihe
- Korkeat maksut
- vaihe
vaihe
Indeksoidut annuiteetit sisältävät mahdollisuuden korkeampaan tuottoon kuin kiinteä elinkorvaus, koska elinkoronhaltija osuu taustalla olevan indeksin tuottoon. Jos taustalla olevalla indeksillä on vahva suorituskyky, annuiteetti-haltija jakaa osuutensa siinä määrin kuin annuiteettisopimus sallii. Eläke-haltijan saamaa indeksien osuutta kutsutaan osallistumisasteeksi, ja se voi vaihdella 50 prosentista 90 prosenttiin indeksin tuotosta.
Korkeammat tuotot
Taattu minimituotto
vaihe
Indeksoiduilla eläkkeillä on vähimmäistuotto, joka on taattu ostajalle. Tämä on yleensä 3 prosenttia vuodessa, mutta se perustuu joskus vain 90 prosenttiin elinkorotuksen kustannuksista, joten elinkoronhaltijalla voi olla negatiivinen vuotuinen tuotto. Ostaja on kuitenkin suojattu osakemarkkinoiden merkittävästä laskusta.
Monet valinnat
vaihe
Koska indeksoidut annuiteetit ovat niin suosittuja investointeja, on monia erilaisia vakuutusyhtiöitä, jotka tarjoavat niitä asiakkaille. Tarjousten suuri tarjonta johtaa kilpailuun ja ostajien parempiin tarjouksiin.
Luottoriski
vaihe
Indeksoitu elinkorko edustaa yksityishenkilön ja vakuutusyhtiön välistä sopimusta, ja tämä sopimus koskee kyseisen vakuutusyhtiön luottoriskiä. Jos vakuutusyhtiö tulee maksukyvyttömäksi tai lakkautetaan, ostajan on haettava oikeussuojaa oikeusjärjestelmässä. Useat kansallisesti tunnustetut luokituslaitokset ylläpitävät julkisten ja yksityisten vakuutusyhtiöiden luokituksia, joita sijoittaja voi käyttää vakuutuksenantajan taloudellisen vahvuuden seuraamiseen.
Antautumismaksu
vaihe
Sijoittaja, joka haluaa nostaa varoja indeksoidusta elinkorvaussopimuksesta, joutuu etukäteen antautumismaksuun, joka on vakuutusyhtiön maksama korvaus sen korvaamiseksi varhaisessa vaiheessa. Luovutusmaksut voivat olla prosenttiosuus peruutetusta määrästä tai koron alentamisesta eläkkeelle.
Korkeat maksut
vaihe
Indeksoiduilla anuiteilla on huomattavia maksuja, jotka on sisällytetty sopimukseen, eikä kaikki nämä maksut ole ostajalle avoimia. Vaikka vakuutusyhtiö maksaa palkkioita välittäjille, jotka myyvät indeksoituja annuiteetteja, kuluttajat maksavat lopulta nämä palkkiot, koska vakuutuksenantaja rakentaa palkkion ansioiden huomioon ottamiseksi kustannuksena.
Vakuutusyhtiöillä on myös piilotettuja maksuja tuotteissa. Myös sijoittajille jääneen tuoton prosenttiosuutta olisi pidettävä maksuna. Jotkut vakuutusyhtiöt veloittavat myös varainhoitomaksun saadakseen vastaan otettujen eläkesäätiöiden kollektiivisen määrän.