Sisällysluettelo:
Kun päätät hyväksyä eläkkeensiirron kertasummana, voit valita, käyttääkö tuloja lyhyen aikavälin tarpeiden kattamiseen tai sijoittaa varat takaisin alukseen, jonka tarkoituksena on antaa sinulle tuloja eläkeikäsi aikana. Eläkejärjestelmässä olevat varat kasvavat verotuksen lykkäämiseksi, joten sinun on otettava huomioon sekä nykyiset taloudelliset tarpeet että verotustilanne ennen kuin päätät varojen käytöstä.
Velkojen maksaminen
Monet eläkeläiset toteavat, että heidän tulonsa laskevat huomattavasti eläkkeelle siirtymisvuosiensa aikana, koska sosiaaliturva yhdistettynä muihin eläketuloihin ei ole yhtä suuri kuin palkka, jota he nauttivat työaikansa aikana. Sen sijaan, että yrität lisätä tulojasi panostamalla eläkettäsi uudelleen, voit lyhentää pitkän aikavälin kustannuksiasi maksamalla velkasi. Jos maksat asuntolainan, autolainan ja luottokorttivelan, vähennät huomattavasti kuukausikustannuksiasi. Riippuen siitä, kuinka paljon velkaa olet velkaa, voi olla järkevää käyttää eläkettäsi velan maksamiseen.
Välitön tulojen annuiteetti
Monet yritykset tarjoavat työntekijöilleen kertakorvauksen tai elinikäisen tulovirran. Olet ehkä hylännyt työnantajan tarjoamat elinikäiset maksut, mutta jos tarvitset edelleen tuloja, voit sijoittaa välittömään tuloverotukseen. Voit sijoittaa kiinteämääräisen palkkion ja saada sitten maksuja tietystä määrästä tai elämästä. Jotkut ihmiset kääntävät kertasuorituksen maksamisen lyhytaikaiseksi välittömäksi tulotuloksi antaakseen tuloja eläkeikän ja sosiaaliturvaetuuksien alkamisvuoden välisen kuiluvuoden aikana.
Yksilöllinen eläketili
Voit säilyttää eläkesäätiön verotuksen lykkäämisen siirtämällä sen yksilölliseen eläkkeeseen. Voit sijoittaa IRA: n varoja lähes kaikkiin investointeihin, jotka vaihtelevat varastoostoksista talletustodistuksiin. Monet ihmiset päättävät sijoittaa tuloja tuottaviin joukkovelkakirjoihin, kun ne ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä, koska nämä rahastot ovat yleensä parempia kuin CD-levyt, mutta ne ovat vähemmän riskialttiita kuin varastot tai sijoitusrahastot, jotka koostuvat enimmäkseen varastosta. Voit luoda määräajoin peruutuksiasi IRA: lta tulosi täydentämiseksi. Voit myös ostaa muuttuvan annuiteetin, jossa varat sijoitetaan neljän - kymmenen vuoden ajan ennen annuointia, jolloin aloitat elinaikaisten tulojen maksamisen. Sinun on kuitenkin varmistettava, että sinulla on riittävästi tuloja välivuosina.
näkökohdat
Jos päätät käyttää eläkerahastoja velkojen maksamiseen, sinun on ensin maksettava veroja koko peruutetusta summasta. Kiinteämääräinen summa lisää verorasitusta vuodelle, jona käytät varoja, ja saatat siirtyä korkeampaan kokonaisryhmään. Voit maksaa vähemmän veroja pitämällä varoja IRA: ssa ja ottamalla markkinoilta poistoja säännöllisesti monien vuosien ajan. Monet sijoittajat päättävät jakaa kertakorvauksensa ja pitää varoja hätätilanteissa, maksaa velkoja osan tuotoista ja pitää loput IRA: ssa pitkällä aikavälillä.