Sisällysluettelo:
Luotonannossa termit jälleenrahoitus ja uusiminen ovat keskenään vaihdettavissa, mutta ovat itse asiassa kaksi erillistä prosessia. Uudistaminen merkitsee vain lainan maturiteetin pidentämistä muuttamatta muita ehtoja. Jälleenrahoitus on pidempi, entistä enemmän mukana oleva prosessi, joka korvaa olemassa olevan lainan täysin uudella. Kukin on sovellettavissa omiin yksittäisiin tilanteisiinsa.
uusiminen
Uudistukset koskevat avoinna olevia lainoja. Lainat ovat tyypillisesti lyhytaikaisia, yhdestä kahteen vuoteen ja vain korkoja. Uusiutuviin lainoihin kuuluvat luotto-, aika- ja rakennusluotot sekä luottokirjat. Tilinumero ei tyypillisesti muutu eikä lainaehtoja, kuten luottorajaa tai korkoa, muuta. Ainoa näkökohta, joka muuttuu, on eräpäivä. Yleensä uusiminen tapahtuu samankaltaisina välein. Tämä tarkoittaa, että vuoden pituinen luottolupa uusitaan yhden vuoden ajan. Tämä vastaa lainanantajan lainaa.
jälleenrahoittaa
Jälleenrahoitus sisältää olemassa olevan lainan ottamisen. Uusi laina korvaa vanhan. Termit voivat olla samat, samanlaiset tai täysin erilaiset. Lainat, jotka jälleenrahoitetaan, ovat tyypillisesti suljettuja lainoja. Näihin lainoihin sisältyvät kiinteät ja säädettävissä olevat asuntolainat, kiinteät tai vaihtuvakorkoiset lainat ja ajoneuvolainat.
Uudistusprosessi
Pankki ottaa yhteyttä lainanottajaan, kun laina on erääntynyt. Se ilmoittaa lainanottajalle, että hänellä on mahdollisuus maksaa koko lainan saldo, tai antaa päivitettyjä taloudellisia tietoja, jotta laina voidaan tarkistaa uusimiseksi. Lainanottaja toimittaa rahoituksen pankille, joka myöntää lainan vakuutuksenantajalle. Jos lainanottajan taloudellista tilannetta ei ole merkittävästi heikentynyt, pankki allekirjoittaa sopimuksen jatkamisesta ja pidentää maturiteettipäivää vastaavalla aikavälillä. Joskus pankki kirjoittaa automaattisen uusimisen alkuperäiseen muistiinpanoon. Tämä tarkoittaa sitä, että laina jatkuu automaattisesti erääntymispäivänä, ellei lainanottaja ole päättänyt uusimisen tai lainan laiminlyönnistä.
Jälleenrahoittaa
Lainanottaja hakee täysin uutta lainaa joko samalle lainanantajalle tai kokonaan uudelle. Hän täyttää hakemuksen ja toimittaa kaikki tarvittavat taloudelliset ja tukevat tiedot ikään kuin hän hakisi uutta lainaa. Jos se hyväksytään, hän saa saamansa lainanantajan palkkion. Hän asettaa päättymispäivän ja allekirjoittaa kaikki asianmukaiset laina-asiakirjat. Kun sulkeminen on tapahtunut, uusi pankki maksaa nykyisen lainan. Alkuperäinen lainanantaja peruuttaa kaikki turvallisuusasiakirjat, kuten asuntolainan, UCC: n tai vuokrasopimusten ja vuokrien luovutuksen, kun taas uusi lainanantaja esittää omansa.