Sisällysluettelo:
vaihe
Sijoituskelpoisiin varoihin sisältyvät pankkitileillä, talletustodistuksilla, sijoitusrahastoilla, osakkeilla ja joukkovelkakirjoilla olevat saldot. Vakuutussopimuksia, joilla on käteisarvo, pidetään myös sijoitettavissa olevina varoina, samoin kuin eläke-tileissä olevia varoja. Kiinteistöomaisuus luokitellaan yleensä epälikvidiksi, koska et voi välttämättä myydä kotiasi milloin tahansa. Omistusosuutesi yksityisessä yrityksessä edustaa myös epälikvidiä tai ei-sijoituskelpoisia omaisuuseriä, koska et löydä aina sitä, joka haluaa ostaa osuutesi. Muutkin omaisuuserät, kuten autot ja korut, ovat myös epälikvidejä, samoin kuin joitakin pitkäaikaisia arvopapereita, joita et voi purkaa useita vuosia.
varat
Investointi
vaihe
Sijoitusneuvojat yrittävät paljastaa tietoja sijoitettavista omaisuuseristäsi, koska voisitte likvidoida varoja, joita pidät muissa rahoituslaitoksissa, ja sijoittaa rahat uudelleen välittäjän kautta. Välittäjäsi saa palkkion aina, kun ostat arvopapereita. Jos et selvitä tällä hetkellä omistamastasi sijoitusrahastoista, mutta siirrät nämä varat toiselle välitysyritykselle, kyseinen yritys voi silti ansaita rahaa näille osakkeille. Useimmat sijoitusrahastot perivät vuosittaiset käyttömaksut, ja välittäjäsi saa palkkion joka kerta, kun maksuja arvioidaan.
vakauttaminen
vaihe
Vaikka välittäjäsi hyötyy sijoitettavien omaisuuserien yhdistämisestä, voit myös tehdä rahaa, kun yhdistät tilejä. Pankeilla on tyypillisesti säästötilien korkotaso, joten voit ansaita enemmän kiinnostusta, kun yhdistät rahaa kahdesta erillisestä tilistä. Sijoitusrahastoyhtiöt vähentävät myyntipalkkioita, kun osakeostot saavuttavat tietyn tason. Olet todennäköisempää saavuttaa nämä katkaisupisteet, jos yhdistät sijoitettavat varat.
näkökohdat
vaihe
Kun pidät kaikki sijoitettavat varat yhteen paikkaan, saat riskin, että välittäjäsi tai pankki voi tulla maksukyvyttömäksi. Julkaisupäivänä liittovaltion talletusvakuutusyhtiö vakuuttaa pankkitalletuksia enintään 250 000 dollaria per henkilö per pankki. Securities Investor Protection Corporation vakuuttaa arvopapereita enintään 500 000 dollaria kohti asiakasta kohti sijoituspalveluyritystä kohti, mutta kaikki yritykset eivät ole SIPC: n jäseniä. Tästä syystä, vaikka tilien konsolidoinnista on hyötyä, jos sinulla on suuri nettovarallisuus, kannattaa harkita sijoittamiesi varojen levittämistä useisiin sijoituspalveluyrityksiin.