Sisällysluettelo:
Sijoitusyhtiöinstituutin mukaan yli 40 miljardia dollaria pidetään syyskuussa 2017 401 (k) suunnitelmassa. Jos käytät 401 (k) -ohjelmaa, jonka avulla voit säästää eläkkeelle siirtymiseen, on tärkeää tietää, kuinka paljon sinulla on suunnitelmassasi, jotta voit määrittää, ovatko säästösi sopusoinnussa kultaisten vuosien rahoittamiseen tarvittavan määrän kanssa. Jos et saa paperilomakkeita 401 (k) -tasapainosi kanssa, voit myös tarkistaa, kuinka paljon olet tallentanut.
Ota yhteys henkilöstöosastoon
Jos et tiedä, missä haluat tarkistaa 401 (k) -tasapainosi, henkilöstöosasto voi ohjata sinut ainakin yrityksen 401 (k) -suunnitelman hallintaan. Tämän jälkeen voit ottaa yhteyttä 401 (k) -suunnitelman hallinnointiin puhelimitse tai internetin välityksellä 401 (k) -suunnitelmasi tasapainon tarkistamiseksi. Voit myös tarkistaa, miten raha on sijoitettu ja onko sinun aika tasapainottaa salkkuasi.
Vested Versus Unvested -määrät
Kun löydät 401 (k) -tasapainosi, saatat huomata, että osa tilistä on omistettu ja jotkut niistä eivät ole. Annetut määrät ovat sinun, riippumatta siitä, mitä; jos lähdet yhtiöstä, saat sen rahan kanssasi, mutta menetät kaikki sijoitukset. Olet aina 100-prosenttisesti omilla panoksillasi. Työnantaja voi kuitenkin osallistua 401 (k) -suunnitelmaan puolestasi, mutta saattaa asettaa ansaintavaatimuksia rahalle. Liittovaltion lain mukaan maksujen on oltava vähintään yhtä nopeita kuin kallioperän tai palkkaluokan ansaintaikataulut. Kallion ansaitsemisella sinun on oltava täysin kolmen vuoden palvelusvuoden lopussa. Luokittelemalla ansainnut, sinun on oltava 20 prosenttia toisen palvelusvuoden loppuun mennessä, ja sen on annettava vielä 20 prosenttia vuosittain sen jälkeen, mikä tekee sinusta täysin kuudennen vuoden loppuun mennessä.
Tappio 401 (k)
Jos siirryt vanhasta työstä, voit ehkä jättää varat vanhaan 401 (k) -verkkoon tai joutua saattamaan ne uuteen tiliin, kuten 401 (k) uuteen työhön tai IRA: han. Jos et kuitenkaan jätä mitään yhteystietoja ja vanha yritys ei voi ottaa yhteyttä sinuun, varat voidaan lopulta maksaa valtiolle. Jos näin tapahtuu, voit hakea hakemattomia varoja sivustojen missingmoney.com ja unclaimed.org kautta. Lomakkeet vaihtelevat valtion mukaan, mutta usein voit hakea menetettyä rahaa täyttämällä muutamia lomakkeita verkossa.