Mitä henkivakuutuspolitiikan nimellisarvo tarkoittaa?

Nimellisarvo on henkivakuutuksen numeroarvo. Vaikka tämä määrä on tarkoitettu maksettavaksi, kun vakuutettu kuolee, politiikan lopullista maksua voidaan lisätä tai vähentää politiikan seurauksena. Myös tietyt käytännöt voivat tulla verotettaviksi, jos nimellisarvo ylittää sisäisen tulopalvelun (IRS) rajat.

luotto: Comstock / Comstock / Getty Images

Nimellisarvo

Nimellisarvo on alun perin summa, jonka vakuutuksenottaja on suostunut maksamaan palkkioita hakemuksen tekohetkellä. Nimellisarvoa kutsutaan myös kuolemantapaukseksi.

Säädettävä kasvoarvo

Pysyvät elämänpolitiikat, kuten yleismaailmallinen elämä, voivat muuttaa nimellisarvoa muuttamatta politiikkaa. Säädettävillä henkivakuutuksilla on sama joustavuus kuin nimellisarvo määräytyy määrästä, jonka vakuutuksen omistaja on valmis maksamaan palkkioista.

Käteisarvon vaikutukset

Pysyvän elämänpolitiikan, kuten koko elämän ja yleismaailmallisen elämän, käteisarvolaskelmat voivat lisätä tai vähentää kuolemantapoja. Käteisarvoon kertyneet varat voivat luoda kannattavamman loppumaksun, kun taas maksamatta olevat vakuutuslainat alentavat etuuden määrää.

verotus

Ryhmäelämän käytännöistä, joiden nimellisarvot ylittävät 50 000 dollaria, tulee verotettavaa korvausta. Myös puolisoiden ja huollettavien ryhmien kattavuus, joka on yli 2 000 dollaria, verotetaan myös tulona.

Kiinteistövero

Vakuutusetuuksia voidaan verottaa osana vakuutuksenomistajan omaisuutta, jos hänen omaisuutensa on arvostettu liittovaltion vapautusrajan yläpuolelle. IRS: n mukaan 3,5 miljoonan dollarin tai sitä suurempien kiinteistöjen arvo vuonna 2009 voi olla 45 prosenttia.

Kiinteistöjen sisällyttämisen välttäminen

Jotta nimellisarvoa ei verotettaisi kiinteistössä, politiikan omistusoikeus on osoitettava jollekin muulle kiinteistön ulkopuolelle, kuten aikuiselle lapselle. Myös edunsaaja ei voi olla heidän omaisuutensa. Siirron on tapahduttava kolme vuotta ennen heidän kuolemaansa.