Sisällysluettelo:
Terrorismin sota on muuttanut monia menettelyjä Yhdysvalloissa, mukaan lukien pankkitoiminta. Presidentti George W. Bush allekirjoitti Yhdysvaltain PATRIOT-lain lainsäädäntöön vuonna 2001, pian 9. syyskuuta tehtyjen hyökkäysten jälkeen. Patriot Act on lyhenne koko teoksen otsikosta "Amerikan yhdistäminen ja vahvistaminen tarjoamalla asianmukaisia työkaluja terrorismin estämiseksi ja estämiseksi". Osa lainsäädännöstä sisältää pankkeja koskevia tiukempia määräyksiä uusien tilien avaamisesta.
Asiakkaan tunnistusohjelma
Patriot Actin 326 §: n mukaan pankeilla on oltava asiakastunnistusohjelma tai CIP. Vaikka CIP: n suuntaviivat tulivat voimaan toukokuussa 2003, pankkien oli 1. lokakuuta 2003 mennessä pantava täytäntöön omat ohjelmansa. Monilla pankeilla oli jo ID-varmennusmenettelyt, mutta ne eivät vaatineet yhtä monta tunnusta kuin Patriot Act -ohjelma vaatii nyt. Tämä antoi pankeille aikaa muuttaa olemassa olevia tunnistamisohjelmiaan.
ID-vahvistus
Pankkien on käytettävä useita asiakirjoja asiakkaan tunnistamiseksi. Tunnistetiedot sisältävät asiakkaan nimen, syntymäajan, osoitteen ja tunnusnumeron. Yhdysvaltojen kansalaisille tunnusnumero on niiden veronmaksajan tunnusnumero, joka on heidän sosiaaliturvatunnus. Muiden kuin kansalaisten osalta se on hallituksen antaman asiakirjan numero, kuten passi, ulkomaalaisen tunnusnumero tai muu julkistettu asiakirja, jossa on valokuva ja numero ja määrämaa. Yritykset voivat käyttää työnantajan tunnusnumeroa (EIN) yrityksen tunnisteena. CIP: t vaihtelevat pankista toiseen, mutta pankit voivat myös vaatia kuljettajan lupaa tai muuta valokuvien tunnistamista yksilöille tai yhtiöjärjestyksille, valtion myöntämää liikennelupaa, kumppanuussopimusta tai yritysten luottamusvälinettä.
Asiakkaiden pätevyys
Finanssikriisinvalvontaverkosto antaa useita esimerkkejä siitä, kuka on asiakas. Joku, joka hakee lainaa, jota ei evätä, ei ole asiakas, koska hän ei saanut pankkipalveluja. Kun henkilö, jolla on valtakirja, avaa tilin pätevälle henkilölle, asiakkaaksi katsotaan edelleen toimivaltainen henkilö, jonka nimi on tilillä. Jos henkilöllä ei ole kykyä toimia itsestään, asiakas on asiakas, jolla on valtakirja. Henkilö, jolla on olemassa oleva tili pankissa, mutta avaa uuden tilin, ei kuulu CIP-sääntöjen piiriin. Sääntöihin sovelletaan henkilöä, jolla on olemassa oleva tili kumppanipankissa.
Tallennusvaatimukset
Pankkien on pidettävä kirjaa todentamiseen käytettävistä tunnistetiedoista. Alun perin, kun Patriot Act allekirjoitettiin lokakuussa 2001, lainsäädännössä edellytettiin pankkien pitävän valokopioita asiakirjoista. Tätä sääntöä muutettiin lopullisten CIP-sääntöjen kanssa toukokuussa 2003, ja nyt pankkien on säilytettävä vain kirjallinen kirjaus asiakirjoista, joita käytetään tunnistuksen todentamiseen. Pankkien on kirjattava asiakirjan nimi, päivämäärä, jona se on myönnetty, ja niiden voimassaoloaika. Pankkien on pidettävä tiedot viiden vuoden ajan tilin päättymisen jälkeen. Luottokorttien tapauksessa pankkien olisi pidettävä tiedot viiden vuoden ajan sen jälkeen, kun tili on suljettu tai se on lepotilassa. Pankkien on myös pidettävä kirjaa, jossa tunnistetaan edustaja kaikista oikeudellisista kysymyksistä, jotka liittyvät ulkomaan pankkitiliin, jossa on vastaava tili Yhdysvalloissa. Tämä auttaa helpottamaan hallituksen kykyä tarttua laittomiin varoihin.
Terroristitarkastus
Pankkien on myös määritettävä, näkyykö uusi tili avautuvassa luettelossa tunnettuja tai epäiltyjä terroristeja tai terroristiryhmiä. Ulkomaisten varojen valvontavirasto tarjoaa luettelon, joka tunnetaan nimellä "314A", joka sisältää terrorismin epäiltyjä tai rahanpesua. Patriot Act ei hahmottele erityisiä ohjeita luettelon tarkistamisen lisäksi sen määrittämiseksi, onko henkilö osallistunut terrorismiin, mutta silti sillä on edelleen pankit. Tämän vuoksi pankit voivat kysyä muita henkilökohtaisia tilejä, henkilön liiketoiminnan luonnetta, työnantajan tietoja, tulotietoja, verotusta, varojen lähdettä ja henkilön sijoitustavoitetta. Jos pankki epäilee epäilyttävää toimintaa, ei ole sallittua kertoa asiakkaalle, että hän on käynnistänyt tutkimuksen.