Sisällysluettelo:
Rahan sijoittaminen 401 (k): n aikana työaikasi aikana on yksi tehokkaimmista tavoista kerätä varallisuutta eläkkeelle siirtymisvuosille. Mutta kerääntyminen, että rahat ovat vain puolet taistelusta. Toinen puoli on suunnitella strategia, jonka avulla voit täyttää päivittäiset elinkustannukset minimoimalla verot. Kun ymmärrät 401 (k) -vapautusten vaikutuksen veroihin, tällaisen strategian laatiminen on paljon helpompaa.
Tavalliset tulot
Kun aloitat vetämällä rahaa 401 (k): stä, otatte rahaa verotetaan tavanomaisina tuloina. Kun teet veroilmoituksen, 401 (k): stä edellisen vuoden aikana vetämäsi rahat lisätään yksinkertaisesti muihin tuloihin. Verovelvollisuutesi perustuu kaikkien tulojesi kokonaismäärään, mukaan lukien 401 (k) suunnitelman poistot, korot ja osingot sekä mahdolliset palkat.
Ikä 70 1/2
Kun lähestyt 65-vuotiaita rahaa 401 (k) -suunnitelmassa, sinun on aloitettava ajattelu 70-vuotiaana. Kun saavutat tämän iän, sinun on aloitettava vähimmäisjakaumasi eläkejärjestelyistäsi, mukaan lukien perinteinen IRA ja 401 (k) -suunnitelma. Jos et ota vaadittua vähimmäismäärääsi, sinulla on verovelvollisuus, joka on puolet siitä summasta, jonka olet pitänyt poistaa suunnitelmasta.
Verosuunnittelu
Jos et ole koskaan ottanut rahaa 401 (k): stä, kannattaa tehdä verosuunnittelu ennen kuin pyydät ensimmäistä tarkistusta suunnitelman ylläpitäjältä. Kun alat ottaa rahaa suunnitelmastasi, lisäät verotettavaa tuloa ja se voi lisätä verolaskua. 401 (k) vetäytymisstrategian verovaikutusten tarkasteleminen antaa sinulle mahdollisuuden säätää ottamiasi määriä ja pitää verolaskusi mahdollisimman alhaisena.
Peruuttamisstrategia
Verosuunnittelulla pitäisi olla rooli 401 (k) vetäytymisstrategiassa, mutta sen ei pitäisi sanella koko strategiaa. Sinun on myös varmistettava, että rahasi kestää niin kauan kuin elät, joten konservatiivisen lähestymistavan käyttäminen on älykäs liike. Kun nostat enintään 4–5 prosenttia 401 (k) -portfoliosi ensimmäisestä vuodesta, voit auttaa säilyttämään pääomasi samalla, kun alennat verolaskua samanaikaisesti.