Sisällysluettelo:
Kääntyminen on tapa välttää verot, jotka koskevat kahden pätevän eläkejärjestelyn välistä siirtoa. Jos työskentelet yrityksessä, joka tarjoaa 401 kilowatin suunnitelman, voit ehkä siirtää varoja yksilölliseen eläketiliin verovapaasti. On olemassa joitakin poikkeuksia, kuten jos sinulla on Roth 401k, jolloin voit siirtää varojasi vain Roth IRA: aan, ei perinteiseen IRA: han. Vaikka useimmat 401k IRA rollovers ovat verovapaita, IRS voi pidättää 20 prosenttia rollover, jos otat fyysinen jakelu sijaan siirtää varoja sähköisesti.
vaihe
Ota yhteyttä 401k-järjestelmänvalvojaan. Kysy, mitä toimia tarvitaan, kun haluat suorittaa IRA: n siirtymisen. Koska 401k: n suunnitelmien siirtyminen IRA: ille on melko yleistä, 401k-järjestelmänvalvojan pitäisi pystyä vastaamaan nopeasti pyyntöön. Tyypillisesti sinun on tehtävä lisää paperityötä pyyntösi täyttämiseksi.
vaihe
Hanki kopio yrityksesi rollover-jakelulomakkeesta. Koska 401k suunnitelmat ovat veroja edeltäviä investointivälineitä, mahdolliset maksut ovat yleensä verotettavia. Jotta estettäisit verotuksen vanhentumisestasi, sinun on ilmoitettava, että siirrät varasi IRA: lle, joka on eräänlainen ennen veroja tehty sijoitustili.
vaihe
Valitse jakelutapa. Voit joko peruuttaa tarkistus 401k: sta tai pyytää suoraa siirtymistä IRA: lle sähköisin keinoin. Jos hyväksyt fyysisen tarkistuksen, sinun on noudatettava 20 prosentin pakollista pidätyssääntöä, vaikka olisit myöhemmin siirtänyt rahat IRA: een. Suorien rolloverien yhteydessä ei yleensä ole pidätystä.
vaihe
Täydennä uudelleensiirto 60 päivän kuluessa. Jos siirrät varojasi sähköisesti, sinun ei yleensä tarvitse huolehtia tästä säännöstä. Jos kuitenkin otat fyysisen tarkastuksen 401k: sta, sinun on talletettava rahat IRA: n tai muun veron lykätyn tilin sisään 60 päivän kuluessa. Jos et pysty täyttämään tätä määräaikaa, IRS verottaa peruuttamistasi jakeluun pikemminkin kuin siirtymiseksi. Olet velkaa tavanomaisesta tuloverosta siitä kokonaismäärästä, jonka olet ottanut, ja lisäksi 10 prosentin rangaistus, jos olet alle 59 1/2 vuotta vanha.
vaihe
Sisällytä verosi 1099-R-lomake. Vaikka 401k: n IRA-rullanvaihtoa ei verotettaisi, saat työnantajallesi lomakkeen 1099-R vuodelta, jona teet kynnyksen. Sinun on ilmoitettava veronsiirron määrä, kun teet verosi. Sinun veroilmoituslomakkeesi antaa sinulle mahdollisuuden ilmoittaa, pitäisikö jokin tai kokonaan siirtää veroa.