Sisällysluettelo:
401 (k) -eläkejärjestelyistä, jotka on tehty ennen 59: n vuoden ikäisyyden muuttamista, on suoritettava varhainen irtisanominen tuloverosta ja usein myös ylimääräisestä rangaistuksesta. Tavoitteena on pitää sinut hoitamasta 401 (k): tä lyhyellä aikavälillä. Vaikka se ei ole teknisesti rangaistus, yhdistelmätuotteissa menettämäsi rahat ovat myös jotain harkittavaa.
Määritä tuloverokanta
Nykyinen tuloverokanta on lähtökohta määritettäessä sekä maksettava vero että rangaistusmaksu. Verokanta koskee vain verotettavaa tuloa - nettopalkkaa, josta on vähennetty verovähennykset, kuten 401 (k) maksut ja ryhmävakuutusmaksut. Useimmilla verohelpotuksilla ja monilla henkilökohtaisilla rahoitussivustoilla on laskentamenetelmät tuloveron määrittämiseksi.
Vähentää tuloveroja
Varhainen vetäytyminen johtaa yleensä suurempaan verolaskuun, koska maksat korkeamman tuloveron. 401 (k) maksut lykätään, mikä tarkoittaa sitä, että sisäisen tulopalvelun verot peritään markkinoilta poistetuista veroista, ei osuuksista. Esimerkiksi jos olet 25 prosentin tuloverotuksessa ja nostat 10 000 dollaria 401 (k): stä, tulovero on 2500 dollaria. Jos peruutat saman määrän 15 prosentin korolla, kun saavutat 59 1/2 ikävuoden, veron määrä laskee 1500 dollariin. Periaatteessa maksatte $ 1,000 tuloveron rangaistuksen varhaisesta peruuttamisesta.
Lisää rangaistusmaksu
Selvitä, onko peruuttaminen 10 prosentin rangaistus. Jos näin on, kerro peruutuksen määrä 10 prosentilla. Esimerkiksi 10 000 dollarin vetäytymismaksu on 1000 dollaria. Maksua ei kuitenkaan aina sovelleta. Katso IRS-verkkosivuston tiedot verotuksen aiheista, jotta voit selvittää, sovelletaanko tilanteeseenne rangaistusmaksua. Esimerkiksi pätevien korkeakoulukustannusten varhainen vetäytyminen on vapautettu rangaistuksesta ja pätevä ensiasunnon ostajat voivat peruuttaa enintään 10 000 dollarin rangaistuksen.
Muut näkökohdat
Varhainen vetäytyminen voi olla kallista menetetyn edun kannalta. Jos jätit 10 000 dollarin 401 (k): nne 10 vuoden ajaksi sen sijaan, että otit varhaisen jakelun, sinulla olisi vielä 3,439,16 dollaria 3 prosentin vuotuiseen tuottoasteeseen ja 6 288,95 dollariin 5 prosentin korolla. Investor.govilla ja useimmilla henkilökohtaisilla rahoitussivustoilla on yhdistelmäkorjaimet, joiden avulla voit määrittää, kuinka paljon voit menettää tai saada.