Mikä on kansallinen velkahuojennus?

Kansallisen velkahelpotuksen mainokset tekevät joitakin erittäin houkuttelevia vaatimuksia. "Presidentti Obama allekirjoitti äskettäin lainsäädännön, joka laajentaa helpotusta pääkadulle", yksi mainosvaltiot, joilla on valtuudet. "Jos olet kuluttaja, joka kamppailee 10 000 dollarin arvoisen luottokorttivelan kanssa, saatat saada kansallisen velkahelpotusohjelman. Voimme ehkä vähentää velkaa jopa 50 prosentilla. Soita meille nyt maksuttomaan kuulemiseen."

Velka voi olla todellinen ongelma monille amerikkalaisille.

Monille luottokorttivelan kamppailijoille kansallinen velkahelpotusohjelma kuulostaa tervetulleena uutisena. Mutta tosiasia on, että yrityksellesi kilpailevat voittoa tavoittelemattomat ja voittoa tavoittelemattomat organisaatiot, ja tulokset voivat vaihdella.

Mitä kansallisia velkahelpotuksia

Kansallisen velkajärjestelyn verkkosivuston mukaan kansalliset velkahelpotukset voivat "vähentää saldojasi jopa 60 prosenttiin," anna kansalaisten välttää velkojien häirintää ja antaa jonkun muun tehdä työtä "ja" auttaa sinua löytämään velkahelpotuksia vain 12 - 36 kuukaudessa."

Kansallinen velkahelpotus on edustettuina hallituksen tukemana ohjelmana, joka on liittoutuman sponsoroima amerikkalaisen kuluttajan eduksi. Kansalliset velkahelpotusyritykset lupaavat myös, että prosessi parantaa joko luottoa tai ei vaikuta negatiivisesti luottoosi. Kuluttajille luvataan uskomattomia tuloksia ilman kipua.

Todellisuudessa "kansallinen velkahelpotus" on todellakin vain uusi nimi velkajärjestelyohjelmalle, joka on voittoa tavoittelemattomia tai voittoa tavoittelevia lajikkeita.

Mikä kansallinen velkahelpotus todella on

Kansallinen velkahelpotus on oikeastaan ​​vain uusi tapa velkajärjestelyille yrityksille markkinoida itseään. Velkajärjestely on ollut jo vuosikymmenten ajan, mutta vuoden 2006 viimeisimmän taantuman ja sen jälkeen velkajärjestelyyhtiöt edustavat ohjelmiaan kuulumaan oikeutetuilta liittovaltion valtuutetuilta ohjelmilta.

Velkajärjestely on itse asiassa prosessi, jossa velkojesi suostuvat hyväksymään maksun, joka on pienempi kuin alkuperäinen velka. Monissa tapauksissa velka on jo kokoelmissa.

Velkajärjestelyt suostuvat keräämään ja pitämään maksusi sinulle talletustilillä neuvottellessasi velkojiesi kanssa. Sovitusyritykset neuvottelevat velkojiesi kanssa velkasi tasapainon vähentämiseksi. Kun luotonantaja on suostunut hyväksymään selvitysmäärän, selvitysyritys maksaa velkojalle tilisi varat.

Miten Settlement toimii

Tavallisesti kansalaiset ottavat yhteyttä velkajärjestelyyhtiön edustajaan. Tämä henkilö kulkee sinut ratkaisun etujen kautta. Sinulle kerrotaan, että yritys saa velkojat lopettamaan puhelun, velkasi tasapaino neuvotellaan ja luotto paranee.

Hyväksyt ohjelman ehdot ja palautat paperityöt. Velkasi on kirjattu ohjelmaan ja aloitat maksut. Maksusi sijoitetaan talletustilille keräämään, kun selvitysyhtiö neuvottelee velkojien kanssa.

Kun tilissäsi on riittävästi rahaa, jotta voit täyttää yhden velkojesi saldon, selvitysyhteisö ottaa yhteyttä velkojaan neuvottelemaan alle nimellismäärän hyväksymisestä velkasi täyttämiseksi. Jos luotonantaja hyväksyy selvitysyhtiön ehdottamat ehdot, rahat maksetaan kyseisen tilin täyttämiseksi.

Normaalisti selvitysosapuolet alkavat velan kanssa, jolla on alhaisin saldo, jossa on jonkin verran edistystä. Prosessi toistetaan sitten tilillä, jolla on seuraava alin tasapaino.

Mikä on juju?

Vaikka ratkaisuprosessi voi tuntua melko yksinkertaiselta, prosessissa on paljon haittaa kuluttajille. Velkajärjestelyissä velje on yksityiskohdissa.

Monta kertaa, ratkaisu yritykset toimivat vain teidän kanssanne, jos velka on 10 000 dollaria tai enemmän. Ja vaikka velkajärjestelyjen yritykset lupaavat vähentää saldoa jopa 60 prosentilla, monet yritykset eivät mainitse, kuinka paljon maksat lopulta maksuja.

Tyypillisesti monet velanjärjestelyyhtiöt ottavat ensimmäiset kolme tai neljä kuukausimaksua ohjelman maksujen kattamiseksi. Tämä tarkoittaa sitä, että voit maksaa maksusuoritusohjelmaan enintään vuoden ajan joskus ehdottomasti, että mitään rahaa ei sovelleta velkaan. Jotkut selvitysyhtiöt keräävät maksun etukäteen, kuukausimaksun sekä maksun, kun tili on suoritettu.

Selvitysyhtiöt voivat työskennellä vain vakuudettomien velkojen kanssa, koska ei ole vakuuksia, jotka voitaisiin palauttaa, kun lopetat maksusi. On joitakin vähemmän uskottavia sijoitusyhtiöitä, jotka eivät kerro tätä etukäteen.

Toinen haittapuoli on, että monet sijoitusyhtiöt neuvovat sinua lopettamaan maksamisen luottokortilta, joita sinulla on edelleen. Syynä on se, että monet alkuperäiset velkojat eivät selvitä velkaa kuluttajan kanssa.

Think Debt Relief -sivustollaan Amerifree Financial väittää, "Toisin kuin konkurssi, velkajärjestelymme ei näy luottoraportissasi." Velan selvittämiseksi velan on yleensä oltava kolmannen osapuolen velkaselvittäjältä, joka yleensä maksaa missä tahansa 7–14 senttiä dollarista velan hankkimiseksi. Kun lopetat nykyisten tiliesi maksamisen, negatiiviset vaikutukset luottoosi voivat olla merkittäviä. Selvitysohjelmat ovat järkeviä vain, jos ilmoitetut velat ovat jo kokoelmissa.

Monet ratkaisuohjelmat kestävät kauemmin kuin ennakoit. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa laskusi joka kuukausi, voi olla vaikeaa pysyä ajan tasalla sovitusohjelmasta. Vähemmän kuin kunnianarvoiset sijoitusyhtiöt pitävät saamansa maksut, vaikka olisit pudonnut ennen ohjelman suorittamista.

Nopea vierailu selvitysyritysten, kuten Freedom Debt Relief, Freedom Financial Network, National Debt Assistance ja National Debt Relief, verkkosivuille paljastaa termien "jopa" ja "voisi" käytön viitaten siihen, kuinka paljon voit säästää velkajärjestelyohjelma. Tosiasia on, riippumatta siitä, mitä näiden yritysten edustaja lupaa puhelimessa, kuinka paljon säästät velkajärjestelyohjelmaan, ei ole taattu.

Kuluttajana ehkä ehkä suurin asia on olla tietoinen siitä, että voit tavallisesti selvittää omia tilejäsi paljon vähemmän kuin se, että sinulla on selvitysyhtiö.

Velanhoito ja DIY -ratkaisu

Jos kamppailet luottokorttivelan kanssa ja tilit ovat ajankohtaisia, saatat olla paremmin palveluksessa laillisen velanhallintaohjelman kanssa (ks. Resurssit yhden esimerkin kohdalla). Nämä ohjelmat neuvottelevat velkojien kanssa korkojesi alentamiseksi.

DMP ei vähennä velkasi kokonaismäärää. Sen sijaan DMP-ohjelmat auttavat sinua maksamaan maksamattomat velat nopeammin kuin voit itse, kun saisit alhaisemmat korot. Maksat velan takaisin DMP: ssä, mutta tilisi pidetään ajan tasalla sen sijaan, että kerätään.

Jos haluat ratkaista keräilytilin, hanki luottoilmoituksessa mainitun velkojan sähköpostiosoite. Jos velka on edelleen vanhentumisaikataulussa, kirjoita kirje, jossa maksetaan keräilyelimelle prosenttiosuus velasta vastineeksi siitä, että tili poistetaan luottoraportistasi.

Jos velkojen keräilijä hyväksyy ehdot, maksakaa sovittu summa maksumääräyksellä.