Sisällysluettelo:
Kaliforniassa kiinteistö- ja yritysministeriö säätelee asuntoluottosektoria. Vuodesta 2008 lähtien kiinteistöjen asuntoteollisuuden kaatumisen jälkeen monet valtiot ovat ottaneet käyttöön tiukat säännöt asuntoluotonantajille, jotka harjoittavat liiketoimintaa valtioissaan. Kalifornian suojelemiseksi petolliselta luotonannon käytöltä Kalifornian osakeyhtiöiden laitos otti käyttöön tiukat säännöt asuntoluotonantajille. Kiinnitysluotonantajien on annettava ennakkomaksuja koskevat tiedot.
Preemption-säännöt
Ennakkomaksut ovat asuntolainalle asetettu taloudellinen rajoitus, joka rajoittaa lainanottajan kykyä maksaa lainaa etukäteen aikaisemmin kuin hänen sopimuksensa mukaisesti sallitaan. Ennakkomaksut asettavat taloudellisia vaikeuksia lainanottajille, jotka takaavat vaihtoehtoisten lainojen takaisinmaksun olemassa oleville lainoilleen, ja sellaisten lainojen uudelleenrahoitus nykyisten lainojen maksamiseen on taloudellisesti vaikeaa. Liittovaltion lain mukaan asuntolainan lainanantajilla on erityinen lupa periä asiakkailleen ennakkomaksuja.
Liittovaltion säännöstö ei rajoita ennakkomaksujen määrää ja lainaa, joita lainanantajat voivat periä. Liittovaltion säädösten valossa valtion lakit eivät voi estää liittovaltion sääntöjä. Valtion lait voivat kuitenkin rajoittaa korkokustannusten ennakkomaksuja, kunhan valtiot eivät aseta ennakkomaksuja koskevaa yleistä kieltoa.
Kalifornian laki
Kalifornian laki antaa lainanantajille mahdollisuuden periä ennakkomaksuja, koska valtion lainsäätäjä on ennakolta kieltäytynyt antamasta yleisiä kieltoja liittovaltion säännöstössä. Vaikka Kalifornian laki sallii asuntolainanantajien veloittaa ennakkomaksut, jotta luotonottajat eivät voi maksaa lainaansa aikaisemmin kuin heidän kiinnityslaskunsa kesto, lainanantajien on noudatettava valtion lisenssisääntöjä ja annettava kirjalliset tiedot ennakkomaksuista. Yleensä Kalifornian lainanantajat voivat käyttää ennakkomaksusääntöjä, jos arvioituja seuraamuksia sovelletaan ensimmäisiin viiden vuoden aikana. Viiden vuoden kuluttua lainanantajat eivät voi arvioida ennakkomaksuja.
Kalifornian finanssikoodi
Kalifornian saalistushinnoittelusäännöt kodifioidaan Kalifornian rahoitussäännöstöön ja niitä sovelletaan kiinnelainoihin. Ryöstölainaa koskevat lait eivät koske korkeat kustannuslainoja tai lyhytaikaisia lainoja. Korkeat lainat ovat niitä, jotka ylittävät 250 000 dollaria. Lyhytaikaiset asuntolainat ovat sellaisia, jotka edellyttävät kiinnitysluotonantajia antamaan kirjallisia tietoja kuluttajille, jotka tekevät korkealuokkaisia lainoja, jotka erääntyvät yhdellä korvalla tai vähemmän. Ne eivät myöskään koske lainoja, joita käytetään vuokra-asuntojen ostamiseen tai käänteisiin asuntoluottotoimiin.
Luotonantajille, jotka tarjoavat kuluttajille korkeat lainat, on annettava niille kirjallinen ennakkomaksujen ilmoittaminen Kalifornian finanssikoodin mukaisesti. Jos Kalifornian saalistussäännöt koskevat kuluttajien lainoja, lainanantajat eivät voi periä ennakkomaksuja kolmelta ensimmäiseltä vuodelta, ja lainanantajat eivät voi korottaa arvioituja korkojaan oletusarvoisesti.
Käyttöoikeussäännöt
Kaliforniassa yhtiöosasto säätelee rahoitusluotonantajia Kalifornian asuntoluottolain nojalla. Kalifornian asuntoluottolain laki on kodifioitu Kalifornian rahoitussäännökseen ja tuli voimaan vuonna 1996. Laki säätelee lainanantajien ja luottolaitosten lainausvaatimuksia ja luotonantoa. Lisäksi Kalifornian kiinteistövälityslaitos vastaa Kalifornian kiinteistölainsäädännön sääntelystä, ja osasto säätelee kotiluotonantajien tiedonantovaatimuksia. Lisensointisääntöjen mukaan Kalifornian lainanantajat voivat kohdata sakkoja, joiden suuruus on enintään 25 000 dollaria, ja Kalifornian kiinteistöosasto voi hakea lisenssin peruuttamista.
näkökohdat
Koska valtion lakit voivat usein muuttua, älä käytä näitä tietoja oikeudellisen neuvonnan korvikkeena. Pyydä neuvoja asianajajan kautta, jolla on lupa harjoittaa lakia omassa valtiossasi.