Sisällysluettelo:
- Pankkisiirtoyhteyden aloittaminen
- Elektroniset välitysmenettelyt
- Kansainväliset siirrot ja Patriot Act
- Tietoja yksityisistä siirroista
Wire-siirrot ovat peräisin 1850-luvulta telegraafijärjestelmien käyttöönotolla. Vuoteen 1861 mennessä New York ja Mississippi Valley Printing Telegraph Company, joka tunnetaan nyt nimellä Western Union, perusti ensimmäisen transkontinentaalisen viestintäjärjestelmän. Nopea eteenpäin nopeiden sähköisten viestien ikä ja se, mikä kerran kesti päiviä, kestää muutaman sekunnin. Nykyään pankkisiirrot ovat yleinen tapa siirtää rahaa sähköisesti pankkien ja yksityishenkilöiden välillä.
Pankkisiirtoyhteyden aloittaminen
Pankkisiirtoyhteys alkaa henkilökohtaisesta tai online-pyynnöstä. Pankkikäytännöt määrittävät, voitko aloittaa siirron verkossa tai sinun on tehtävä pyyntö henkilökohtaisesti. Pankki voi esimerkiksi sallia kotimaansiirtojen online-pyynnöt, mutta vaatia sinua tekemään suuria tai kansainvälisiä siirtoja henkilökohtaisesti. Kun olet toimittanut vaaditut tiedot, mukaan lukien American Banking Associationin reittinumero ja tilinumero, joka on vastaanottavalle yritykselle tai henkilölle, pankki varmistaa, että sinulla on käytettävissä olevat varat. Sitten se määrittää yksilöllisen yleismaailmallisen tunnisteen, jota kutsutaan yritystunnuskoodiksi, joka tunnistaa kohdeaseman.
Elektroniset välitysmenettelyt
Seuraavassa vaiheessa pankki lähettää varoja vastaanottavalle osapuolelle suojatun online-järjestelmän avulla. Kotimaan pankkisiirroissa monet pankit siirtävät rahaa sähköisesti Fedwire Funds Service -liiketoimintaryhmän (Federal Reserve Bank) toimesta. Siirron alkamisajankohdasta riippuen varat ovat käytettävissä joko samana päivänä tai seuraavana arkipäivänä. Kansainvälisissä tilisiirroissa monet pankit siirtävät rahaa käyttämällä Clearing House Interbank Maksujärjestelmää, joka tunnetaan yleisesti nimellä CHIPS.
Kansainväliset siirrot ja Patriot Act
Kansainvälisiin siirtoihin sovelletaan vuoden 2001 Patriot Actin sääntöjä. Tavoitteena on estää rahanpesu ja lopettaa varojen saavuttaminen Yhdysvaltojen vihollisille. Näiden määräysten noudattamiseksi pankkien on pidettävä yksityiskohtaisia tietoja vastaanottimesta, lähettäjästä, vastaanottavasta sijainnista ja siirron määrästä. Lisäksi useimmat pankit asettavat määrärahat, jotka voit siirtää, eikä hyväksy käteistä maksutapana. Vastaanottopäässä useimmat pankit eivät maksa luotonsaajan pankkitiliä, vaan ne vaativat vastaanottajan ottamaan rahaa henkilökohtaisesti.
Tietoja yksityisistä siirroista
Yksityiset siirtoyritykset, kuten Western Union ja MoneyGram, käyttävät omia siirtojärjestelmiä. Yksityisessä järjestelmässä rahan siirron sijaan se menee keskitilille. Pääsääntöisesti vastaanottaja vetää keskusjärjestelmään hyvitetyt rahat alkuperäisestä paikasta. Korkean dollarin kotimaisia ja kansainvälisiä siirtoja koskevat säännöt ovat samanlaisia kuin pankki. Esimerkiksi Western Union rajoittaa kansainvälisiä siirtoja, ellet määritä tiliä, jossa sekä sinä että vastaanottaja käyvät läpi vahvistusprosessin. Vastaanottajan on haettava siirtoa henkilökohtaisesti ja tarkistettava hänen henkilöllisyytensä.