Sisällysluettelo:
Tietotekniikka on tehnyt entistä helpommaksi luoda petollisia pankin välineitä. Taotut ja väärennetyt tarkastukset aiheuttavat merkittäviä tappioita pankeille ja niiden asiakkaille. Ei ole kuitenkaan aina selvää, kuka on lopulta vastuussa näistä tappioista.
Forger
Väärennetty henkilö on aina vastuussa tilinomistajalle ja pankille muuntamisesta (tai siitä, mikä ei ole sinun), petoksista ja muista toimista. Valitettavasti siihen mennessä, kun väärennös on havaittu, väärentäjä on yleensä kauan mennyt, jolloin pankki ja asiakas voivat taistella.
Pankki
Pankin vastuu väärennetystä tarkastuksesta johtuu siitä, että se säilyttää allekirjoituksensa tietueissaan ja on näin ollen parhaana mahdollisuutena tarkistaa allekirjoituksen tarkkuus ja estää petokset. Useimpien valtioiden hyväksymän yhtenäisen kaupankäyntikoodin (UCC) mukaan pankki voi veloittaa vain sellaisista tarkastuksista, jotka ovat "asianmukaisesti maksettavia", joita väärennetty tarkistus ei ole. Tämä aiheuttaa mahdollisen vastuun pankille, jos se veloittaa sinulta väärennettyä tarkastusta. Tämä vastuu voidaan kuitenkin siirtää sinulle tietyissä olosuhteissa.
Asiakas
Jos väärentäminen johtui asiakkaan huolimattomuudesta, pankki voi kieltää vastuun. Kun saat kuukausittaisen pankkiselvityksen, olet vastuussa tarkistaaksesi luetellut tarkastukset ja ilmoittamalla pankille viipymättä kaikista poikkeamista (yleensä 30 päivän kuluessa, joskus vähemmän). Jos et tee niin, pankki ei välttämättä anna sinun palauttaa varoja.
Velkojen siirtäminen
Vaikka et olisi tarkistanut pankkisiirtojasi ajoissa, voit periä varoja takaisin, jos pystyt osoittamaan, että pankki oli laiminlyönyt maksamatta väärennettyä tarkastusta. Joissakin tapauksissa sinä ja pankki voivat jakaa tappion. Jos osoitat, että pankki ei maksanut tuotetta hyvässä uskossa, pankki on vastuussa. Vaikka pankki onkin syyllinen, jos et raportoi väärennöksestä vuoden kuluessa pankkiselvityksestä, et voi palauttaa mitään pankista.
ennaltaehkäisy
Paras puolustus tarkastuksen väärentämistä vastaan on olla valppaana. Pidä kirjaa tarkastuksista ja tarkista pankkitilinpäätökset. Vaikka et tasapainotaisit tarkistuskirjaasi, tarkista tarkistukset. Jos näet jotain epätavallista, varoita pankki välittömästi.