Sisällysluettelo:
Kun aloitat talletussuhteen pankin kanssa, otatte luotonantajan, joka lainaa rahaa pankille. Jos ylität tilisi, pankki ottaa velkojan roolin ja sinusta tulee velallinen. Pankit veloittavat normaalisti ylijäämätyt tilit erääntyneinä velkoina 60 päivän kuluttua.
Tilin ylitys
Pankit arvioivat tilinylitysmaksuja, jotka yleensä maksavat 25–35 dollaria, kun erät esitetään maksua vastaan tilille, joka ylittää lähetetyn saldon, kun kaikki päivän talletukset on lähetetty. Pankki voi kuitenkin myös arvioida maksun, jos toinen osapuoli esittää sähköisen erän maksua varten pankkipäivän aikana, jos varat eivät ole käytettävissä tuolloin; näitä maksuja kutsutaan riittämättömiksi rahastoiksi. Pankit perivät myös NSF-erästä yliluottokorvauksen, jos tili pysyy negatiivisena päivän talletusten jälkeen. Nämä maksut voivat aiheuttaa vähäisen tililuoton merkittäväksi kustannukseksi, ja lisämaksuja peritään jokaiselle postille, joka postittaa, kun tili menee negatiiviseksi.
Lataa prosessi
Kun tili menee negatiiviseksi, pankin on tehtävä kohtuulliset toimenpiteet ilmoittaakseen tilin haltijalle. Jos tilin haltijan puhelinnumero tai osoite on muuttunut, pankilla ei ole velvollisuutta seurata asiakasta. Pankit asettavat yleensä vain luottokelpoisen tilisiirron muutaman päivän kuluessa tilinylityksestä, joten asiakas ei voi enää käyttää varoja. Luoton jäädyttäminen ei kuitenkaan estä pankkia perimästä myöhempiä maksuja. Yleensä 60 päivän kuluttua pankki sulkee muodollisesti tilin ja veloittaa velan.
Veloitetut tilit
Kun veloitetaan, velka ei katoa. Yleinen pankki siirtää tilin kokoelmaosastolle. Keräysosasto voi halutessaan palkata velkaantumisyrityksen yrittäessään selvittää velan. Keräysosasto ilmoittaa myös luottoilmoituslaitokselle ChexSystemsille. ChexSystems ylläpitää kirjanpitoa rikollisista tileistä, ja useimmat pankit tarkistavat ChexSystems-tietueet ennen uusien asiakkaiden tilien avaamista. Yleensä et voi avata säännöllistä sekkitiliä uudessa pankissa, jos ChexSystems raportoi, että sinulla oli maksu muualla.
näkökohdat
Saatat ylittää tilisi ja päätyä sen veloittamiseen, vaikka et itse ylitä sitä itse. Monet pankit perivät toimettomuusmaksuja, kun asiakkaat eivät käytä tilinsä vähintään kerran 120 päivässä. Nämä maksut heikentävät vähitellen tilien saldoja, kunnes tilit tulevat liian suuriksi. Jotkut tilinhaltijat unohtavat peruuttaa kuukausitilaukset, kun ne sulkeutuvat, ja kun seuraavan kerran kohteen viestit avautuvat, se avaa tilin uudelleen negatiivisella saldolla. Laskennalliset tilit ilmoitetaan myös luottotoimistoille ja ne voivat rajoittaa tilinomistajan kykyä saada luottoa.