Sisällysluettelo:
Rahalähetykset siirtävät rahaa ulkomaille sähköisesti. Voit käyttää pankin rahalähetyspalvelua esimerkiksi kansainvälisen rahansiirron tekemiseen Intian liikekumppanille tai perheelle Norjassa. Paikalla oleva pankki tai palvelu pitää rahat nimetylle vastaanottajalle. Kansainväliset siirrot ovat hyödyllinen työkalu rikollisille, joten suuret siirrot ovat valtion valvonnan alaisia. Vuonna 2013 voimaan tulleita rahalähetyksiä koskevat säännöt antavat käyttäjille oikeuden saada tietoja palveluntarjoajan palkkioista.
Valuuttatapahtumaraportit
10 000 dollarin tai sitä suurempien rahalähetysten siirto edellyttää, että pankki tai rahansiirtopalvelujen tarjoaja antaa valuuttatapahtumaraportin. Liittovaltion hallitus on asettanut tämän rajan estääkseen rahanpesun tai huumekauppiaiden liikkumasta rahaa huomaamatta. Rahoituslaitoksen on pyydettävä henkilökohtainen tunnistaminen, kuten sosiaaliturvatunnus, nimi ja muut viralliset asiakirjat. Suuren liiketoimen rakentaminen, koska monet pienemmät, jotta vältettäisiin raja, on laitonta. Mahdollisia seuraamuksia ovat viisi vuotta vankeutta ja 250 000 dollaria sakkoina. Jos rikokseen liittyy yli 100 000 dollaria, seuraamukset kaksinkertaistuvat.
Kuluttajien tiedot
Vuodesta 2013 lähtien liittovaltion hallitus on asettanut uusia rajoituksia rahansiirtopalvelujen tarjoajille, jotka käsittelevät kansainvälisiä siirtoja. Kun olet maksanut rahalähetyksen lähettämisen, palveluntarjoajan on ilmoitettava valuuttakurssi ja ilmoitettava, kuinka pian rahat ovat käytettävissä vastaanottajalle. Palveluntarjoaja mainitsee myös keräämät maksut ja verot sekä muiden siirtoketjun osapuolten keräämät maksut. Yleensä sinulla on puoli tuntia maksamisen jälkeen, jos haluat muuttaa mielesi ja peruuttaa siirron.
Pankin limiitit
Yksittäiset rahansiirtopalveluntarjoajat voivat asettaa omia rajoja rahansiirtoihin. Esimerkiksi "Forbes" kertoi vuonna 2013, että J.P. Morgan Chase ei salli mitään kansainvälisiä siirtoja pankin perusliiketoiminnoista. Yritykset, jotka päivittävät perusasetuksen yläpuolella, voivat tehdä maksuja. Wells Fargo kertoo asettavansa rajoituksia ExpressSend-palvelulleen, joka perustuu useisiin tekijöihin, mukaan lukien kohde. Esimerkiksi Express Send -palvelun siirto Meksikolle on 1500 dollaria; Intiaan, 5000 dollaria; Vietnamiin, 3000 dollaria.
Punaiset liput
Hallitus kiinnittää erityistä huomiota joihinkin liiketoimiin, jotka eivät ole kiellettyjä, mutta voivat olla merkkejä rahanpesusta. Liittovaltion rahoituslaitosten tarkastusneuvosto sanoo esimerkiksi, että rahan johtaminen maille, joita kutsutaan "salaisuuksiksi", voi olla merkki, jonka avulla voit rahoittaa tai piilottaa rahaa. Toinen punainen lippu on, kun siirto ei tunnista vastaanottajaa, vaan vain kertoo pankille, että se antaa rahaa jollekin, joka osoittaa oikean tunnistuksen. Useat siirrot näillä linjoilla voisivat kiinnittää hallituksen huomion.