Sisällysluettelo:
Jos sinulla on ollut vaikeuksia tehdä asuntolainan maksuja ajoissa, jälleenrahoitus voi olla haastavaa järjestää. Myöhästyneet maksut ovat punaisia lippuja lainanantajille, ja jos asuntolaina jää alle 30 päivää tai enemmän, harvat ovat innokkaita ottamaan riskin, että saat lainaa sinulle tarvittavat varat. Ironista kyllä, joskus on helpompaa jälleenrahoittaa, jos olet jäänyt takana asuntolainaasi kuin se tekee sen myöhästyneen maksun jälkeen.
Rajoitetut asetukset
Jos olet hiljattain maksanut asuntolainaasi, rajoitat jälleenrahoitusoptioita. Jotkut lainanantajat vaativat sinua odottamaan vuotta viimeisestä maksuviivästyksestä ennen kuin voit saada jälleenrahoituksen. Et ole oikeutettu FHA: n tehostamaan jälleenrahoitusta, jos sinulla on ollut maksuviivästys viimeisen kolmen kuukauden aikana tai yli 30 päivän rikollisuus viime vuonna. Jotta sinulla olisi oikeus HARP: hen, sinun täytyy olla ajankohtainen asuntoluotossasi, eikä 30 päivän määrärahoja ole kulunut viimeisten kuuden kuukauden aikana ja enintään yhden viimeisen 12 kuukauden aikana.
Paras vaihtoehto jälleenrahoitukseen tässä skenaariossa on ensinnäkin saada lainaasi nykyinen. Muutama kuukausi suoritettu maksaminen alentaa riskiprofiiliasi ja lisää hyväksymismahdollisuuksiasi. Ole valmis selitä, miksi rikokset tapahtuivat ja miksi tämä tilanne ei ole enää huolenaihe. Esimerkiksi jos sinulla oli lääketieteellisiä kustannuksia, jotka aiheuttivat sinulle jäämisen, se voi olla vakuuttavampaa lainanantajalle kuin pino luottokorttilaskut.
HAMP-lainan muutos
Saatat olla oikeutettu tekemään kotiin edullisia muutosohjelmia tai HAMPia, jos täytät pätevyytesi ja lainaasi on taattu Fannie Mae tai Freddie Mac. Se on suunniteltu tarjoamaan "syvällisiä ja mielekkäitä säästöjä" asunnon omistajille, jotka eivät pysty maksamaan. Saatat olla tukikelpoisia, jos olet takana asuntolainaasi tai vaarassa jäädä takaisin, ja sait asuntolainasi 1. tammikuuta 2009 tai ennen. Voit veloittaa asuntolainaasi 729 750 dollariin asti ja vielä täyttää.
Voit hakea suoraan lainanantajan kanssa. Tarkka prosessi ja vaaditut asiakirjat vaihtelevat luotonantajan käytännön mukaan, mutta yleensä HAMP-jälleenrahoitusta varten sinun on annettava:
- Sinun kuukausittainen asuntoluottotodistus sekä tiedot muista asuntoluotoista kotona, mikäli mahdollista
- Kaksi viimeisintä palkkakuponkeja jokaiselle kotitalouden asukkaalle, joka osallistuu asuntolainan maksuun. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, olkaa valmiita antamaan viimeisimmän neljännesvuosittaisen tai vuosittaisen tuloslaskelman
- Asiakirjat kaikista muista lähteistä saaduista tuloista, mukaan lukien tarvittaessa työttömyysvakuutus
- Veroilmoitukset ovat peräisin kaksi vuotta
- Sinun kaksi viimeisintä pankkiselvitystäsi
- Apuohjelma, joka näyttää nimesi ja kiinteistön osoitteen
- Tilin saldot ja vähimmäismaksut kuukausittain
- Tietoja säästötileistä ja muista varoista
- Kirje, jossa kuvataan lieventävät olosuhteet, jotka ovat aiheuttaneet sinulle mahdollisuuden varata asuntolainan maksamista, menettää työpaikkasi tai kärsivät pitkäaikaisesta sairaudesta
Sinun on myös toimitettava asuntolainapyyntö ja IRS-lomake 4506T-EZ tai lomake 4506T tilanteesi mukaan. Jos olet oikeutettu, kiinnitysluotonantajasi työskentelee kanssasi lainaasi uudelleen, jotta voit varmistaa edullisemmat maksut.