Sisällysluettelo:
- 401 (k) maksujen verovaikutus
- Voitot 401 (k): n sisällä
- Jakelu 401 (k) suunnitelmasta
- Varhaiset peruutukset
401 (k) -suunnitelman avulla voit varata osan tuloistasi eläkesäästöihin, ja sisäinen tulosäännöstö palkitsee sinulle erilaisia verohelpotuksia. Koska verolainsäädäntöä voidaan muuttaa, ja säännöt voivat vaihdella valtioittain, tarkista veroasiantuntijalta, miten laki voi vaikuttaa omaan tilanteeseesi.
401 (k) maksujen verovaikutus
401 (k) -suunnitelman edistäminen säästää sinut etupäässä, koska osuutesi - ja työnantajan tekemät maksut - eivät kuulu liittovaltion tuloveroihin. Ne eivät kuitenkaan ole vapautettuja palkanlaskennan veroista, joten maksat edelleen sosiaaliturvamaksut ja Medicare-verot. Vaikka useimmat valtiot noudattavat liittovaltion verosääntöjä maksujen vapauttamiseksi, muutamat eivät tee vero-osuuksia. Esimerkiksi Massachusettsissa ei sallita 401 (k) -suunnitelmiin osallistumista kumppaneiden ja yksityishenkilöiden puolesta.
Voitot 401 (k): n sisällä
Yleensä sinun on maksettava veroja, kun ymmärrätte tulot, olipa kyse sitten korkomaksuista vuosittain tai voitosta, jota teet myymällä varastoja. 401 (k) -suunnitelmat ovat kuitenkin verotuksellisia tilejä, joten et maksa veroja voitoista, kun rahat jäävät tilille. Tämä auttaa tilisi saldoa kasvamaan nopeammin, koska voit sijoittaa kaikki voitot sen sijaan, että osa heistä siirtyy Uncle Samiin.
Jakelu 401 (k) suunnitelmasta
401 (k) -suunnitelman jakautumiset lasketaan tavanomaisiksi tuloiksi vuodessa, jolloin otat peruutuksen, joten ne verotetaan marginaaliverokannan sijaan alhaisempien myyntikurssien sijaan. Useimmat valtiot noudattavat samoja sääntöjä kuin IRS: n verotuksessa 401 (k) -suunnitelmista. Joillakin on kuitenkin erityisiä poikkeuksia, jotka vapauttavat 401 (k) -suunnitelman jakamisesta veroista. Esimerkiksi Wall Street Journalin mukaan Illinois vapauttaa 401 (k) -jakautumiset valtion tuloveroista.
Varhaiset peruutukset
Jos otat rahaa 401 (k) -suunnitelmastasi ennen 59 1/2: n kääntämistä, IRS asettaa 10%: n ylimääräisen rangaistuksen jakeluistasi, ellet ole oikeutettu johonkin poikkeukseen.Poikkeuksia ovat terveydenhuollon kustannukset, jotka ylittävät 10 prosenttia mukautetuista bruttotuloista vuodessa, jos olet pysyvästi poissa käytöstä tai jos käytät jakelua edunsaajana perittyyn 401 (k) -suunnitelmaan. Useimmissa valtioissa ei ole samanlainen rangaistus varhaisista markkinoilta poistamisesta, mutta poikkeus on Kaliforniassa, jossa määrätään lisäksi 2,5 prosentin ennenaikaisesta peruuttamisesta.