Voitko sijoittaa, kun olet velkaantumisessa?

Tiedätte, että sinun pitäisi säästää - eläkkeelle, talolle tai uudelle autolle, sananlaskuinen sateinen päivä - mutta saat myös kuukausittain, postitse paniikkikohtauksia, jotka muistuttavat velkaa. Ehkä sinulla on autolainaa tai opintolainaa maksamaan. Ehkä teitkin kyseenalaisia ​​taloudellisia valintoja ja kaivasit itsesi syvälle luottokorttivelan kuoppaan. Mitä tahansa velkaa, nämä negatiiviset saldot ja voimakkaasti muotoillut muistutuskirjeet ovat stressaavia AF.

Mutta tässä on miljoonan dollarin (kirjaimellisesti) kysymys: Voitteko sijoittaa, kun olet velkaa?

Lyhyt vastaus on: Ei oikeastaan.

Pidempi vastaus on: Se on monimutkainen ja tasapainottava teko, jota se tarvitsee, saa sinut tuntemaan legit circus esiintyjänä.

Investoi tulevaisuutesi riippumatta siitä, mitä velkoja olet velkaa

Aloitetaan huomauttamalla, että sijoittaminen tulevaisuuteen on aivan erilainen sijoitus kuin mitä keskustelemme myöhemmin. Kun on kyse sijoittamisesta eläkkeelle, olet ehdottomasti on pakko aloita nyt, riippumatta taloudellisesta tilanteestasi. Vaikka se tarkoittaa velan laskemista hitaammin, etsi rahaa budjetissasi 401K-, IRA- tai muuhun eläkesijoitukseen. Tee se nyt, koska yhdistettyjen korkojen taika tekee investoinnista niin arvokasta, niin paljon enemmän kuin viettää rahaa kohti Visaa maksamaan hieman nopeammin.

Ajattele pitkään ja kovasti sijoittaa osakemarkkinoille, jos sinulla on vielä velkoja

Eläke-tilisi ulkopuolella sinun täytyy ajatella pitkään ja kovasti osakemarkkinoiden pelaamisesta, jos olet edelleen velkaa. Kaikki tulee alas sellaiseen velkaan, jota käsittelet, ja siitä, millainen sijoitusmahdollisuus syntyy. Rahana alle 30-vuotiaana huomauttaa: "Jos sinulla on 2500 dollarin laina 6 prosentin vuosikorkoon, mutta voisit sijoittaa jonnekin muualle ja saada 8 prosentin tuoton, olisi järkevämpää sijoittaa kyseinen raha sen sijaan, että maksettaisiin lainaa."

Jos velat ovat lähinnä matalan korkotason opintolainoja tai "hyviä velkoja", kuten kiinnitysmaksu, sinun ei välttämättä tarvitse supistaa jokaisen ylimääräisen sentin maksamiseen niitä ja, jos älykäs, turvallinen (mutta muista, "turvallinen" on suhteellinen - ei varastossa ole koskaan täysin turvalliset investoinnit tulevat mukaan, se voi todella olla järkevää sijoittaa siihen rahaa. Tässä skenaariossa se on kaikki numeropeli. Jos voitot, jotka olet todennäköisesti tekemässä investoinnissa, ovat suuremmat kuin ostamiesi velkojen korko, sijoitus on mahdollisesti vastuullinen vaihtoehto.

Mutta jos sinulla on tällainen velka, nyt ei ole aikaa ylimääräisiin investointeihin

Vaikka "hyvä velka" saattaa tuntua oksymoronilta, se on olemassa (jossakin määrin) ja jos se on sellainen velka, jota olet kantamassa kaikin keinoin, pitää silmällä terveet sijoitusmahdollisuudet. Mutta jos sellainen velka, jota olet kantanut, on epämiellyttävämpää, sinun paras hyökkäyssuunnitelmasi on maksaa se nyt. Vakavasti: Leikkaa extrat, lopeta 3 dollarin kahvin hankkiminen ja saakaa tämä velka pois.

Puhumme tietysti korkean kiinnostuksen kohteena olevista, tuhoavista luotto-luotto-luottokorttisi veloista. Luottokorttiluottojen lisäksi korkotaso on paljon korkeampi (mikä tarkoittaa sitä, että investoinneilla olisi oltava paljon suurempi tuotto, jotta se olisi houkutteleva), mutta kuten Forbes huomauttaa, se merkitsee myös suurempaa emotionaalista taakkaa. Vaikka esimerkiksi löysit sijoitusmahdollisuudet, jotka todennäköisesti tuottavat riittävän suuria tuottoja perustellaksenne velkaantumisen, on myös syytä pohtia, miten tämä velka saa sinut tuntea. Ja useimmille ihmisille tämä velka saa heidät tuntemaan stressiä, ahdistusta ja hirvittävää.

Joten sinun pitäisi sijoittaa, jos olet vielä velkaa? Tässä on nopea erittely:

• Jos investoit sitten eläkkeelle Joo, ehdottomasti. Aina.
• Jos velka, jota olet kantanut, on matala korko tai "hyvä velka" (ajattele matalan korkotason lainoja tai asuntolainaa) ehkä. Jos sijoituksesi tuotto on todennäköisesti suurempi kuin maksamasi korko, se voi olla älykäs liike.
• Jos velka, jota olet kantanut, on hirveä, korkean koron luottokorttivelka ei, älä tee. Älä sijoita ystäväsi viileään käynnistyksen ideaan. Älä pelaile kuumaa uutta varastovinkkiä. Vain maksaa velkasi ja nauti henkisestä helpotuksesta ennen kuin siirryt investointipeliin.